理财人物：36岁的高先生
理财目标：一年内为孩子出生做准备
理财师：中国银行山东省分行营业部助理理财经理 王进
已经36岁的高先生，年轻时因为忙于工作，个人婚姻大事也被耽搁下来。直到今年，高先生才在家人的催促下，刚刚结婚。由于年龄关系，高先生觉得自己也应该要一个孩子了。可是刚刚全款买房的他，已是身无分文。考虑到即使现在要孩子，也要一年后才能出生，高先生想趁这个期间，规划下自己的理财，做好准备 。
全款买房导致“身无分文”
“年轻时忙于事业，就这么拖了下来。一拖就是十几年。”36岁的高先生感慨道。步入而立之年的高先生，今年才在家人的催促下，刚刚结婚。
由于结婚又赶上了工作变动，高先生和妻子目前月收入才4500元左右 ，这个工资水平，在青岛并不算高。但是妻子勤俭持家，每个月精打细算之下，竟可以省下3000～3500元。
结婚前，高先生攒了不少钱，由于理财偏保守，所以也是一直在银行购买保本理财产品，再加上家里的一部分支持，高先生采用一次性付款的方式，购买了一套小户型房产。采用一次性付款，高先生不仅获得一定折扣，而且也避免了未来的还贷压力。不过需要尴尬面对的是，高先生结完婚后 ，已经是身无分文。
由于年龄大了，高先生想抓紧时间要孩子。考虑到休养身体三个月，怀孕需要十个月，也就是还有一年时间准备。高先生想能够合理规划利用每月结余资金，为自己将来要孩子、上学等一些问题提前准备。
孩子出生将使支出大幅增长
中国银行山东省分行营业部助理理财经理王进分析认为，高先生，已经36岁，今年刚刚结婚。虽然已经而立之年，但是没有孩子，在家庭生命周期中仍然处于筑巢期。
通过高先生的家庭收入和家庭支出来看，王进认为高先生家庭的可支配资金较少，虽然之前积攒不少钱，但是全款买房、结婚支出 ，高先生家庭面临较大的压力。高先生和妻子都刚更换工作，收入不高 ，随着工作年限的增长，家庭收入会有一定程度的增长，但是孩子的出生，家庭支出也将会出现较大幅度的增长。因此，高先生家庭资产需要进行合理的配置，才能够实现理财目标。
每年1.5万保费配置重疾险
由于高先生刚刚结婚，家庭消费相对较大，而且准备要孩子，在家庭备用金的规划上，应该依据目前家庭支出的3～5倍进行准备，可以在出现紧急情况时有备无患 。家庭备用金可以进行适当的投资，留存一定的金额，其余资金可以配置为定期存款以及货币基金等。
高先生夫妇年龄较大，而且刚更换工作，家庭避险能力较弱，如果出现较大的疾病，会对家庭产生很大的影响。因此建议高先生夫妇配置适当的重大疾病保险，每年缴纳1～1.5万的保费即可。如果后期家庭收入增长较快，可以适当增加保额。这样的话，如果家庭成员出现较大疾病，可以在一定程度上减小影响。另外，孩子出生后，可以为孩子购买适当金额的教育保险，为孩子提供保障的同时储备部分教育金。
可支配资金少，选激进投资组合
考虑到目前高先生家庭的可支配资金较少，而面临的资金压力较大，因此王进建议高先生在进行投资资产配置时不能太保守，应该选择比较激进的投资组合。高先生家庭每月需要拿出2000～3000元左右的资金进行基金定投，定投品种可以选择混合型股票基金或者中高等级信用债券基金，在目前的市场环境下，可以获得相对比较可观的收益。另外，针对需要缴纳的保费，可以通过每月定投货币市场基金的形式进行筹集。
由于家庭刚刚形成，生活压力较大，高先生还需要注意权衡家庭的基本情况和未来的收入支出 ，量力而行规划支出。
通过合理的理财规划方案，高先生家庭资产可以得到一定程度的增长，为理财目标的实现打下坚实的基础。
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记者 王琦
（来源：半岛网-城市信报） [编辑: 李敏娜]
