青岛即墨北农商村镇银行的工作人员在为储户办理存取款业务。
11月6日，岛城首家村镇银行——— 青岛即墨北农商村镇银行在即墨市鹤山路举行了隆重的开业仪式。经过几天的思考，即墨通济街道办事处的农民王喜明赶到新银行，想贷点款。“听说村镇银行不用抵押就能贷到款，我最近刚刚把家里的三头猪卖了，想再养几头准备过年，看看能不能也给我贷几千块？”王喜明兴冲冲地向工作人员咨询。
但是咨询的结果并不乐观，“银行的人说了，信用贷款要经过详细的信用评估，咱老农民只知道借钱还钱，什么是信用还真不知道，自己的信用值多少钱更没有谱。想想也是，不认不识的，人家凭什么就敢把钱借给你？”
业内评价指出，岛城郊区的涉农企业和种植养殖大户有望从村镇银行获益，它执行的是一种新型贷款流程，一般获得政府担保的农户最多可以得到5万元的贷款，通过企业担保最多可以得到20万元的贷款。那它究竟是怎么操作的呢？
失地村民有望拿到无抵押低利率贷款
11月11日记者来到即墨鹤山路，看到“青岛即墨北农商村镇银行”几个大字，还带着几分喜庆的色彩。推开银行大门，热情的服务人员迎上前来，询问要办什么业务？大厅里五个业务窗口跟普通商业银行没有什么差别。工作人员正在热情地迎接着前来咨询和存款的顾客。门的左边，两个“大户室”里还没有人进去。要不是右边的宣传栏里几张特殊业务的宣传册，你根本找不出它的特别之处。宣传册上写着“五户联保贷款”等新的业务名词。
谈到他们开业来的收获，行长姚玉海说：“开业当天我们跟即墨通济街道办事处杨家村签署了《农民创业贷款协议书》，只要是村里的失地村民有一定的经营经验，有明确贷款项目，在村委会给予利息补贴和担保，村镇银行经过审查之后，可以得到最高5万元的贷款。”另外，国家对农村金融给予了政策支持，实行税收减免和费用补贴，而村镇银行走的是低收益率的路子，视客户风险情况和还款来源，采取灵活机动的浮动利率，能比当地其他金融机构平均利率低1个百分点。
小额贷款也要谨慎无抵押并非空手道
“即使是信用贷款，我们也不可能让农民来玩空手道”，即墨北农商村镇银行的一位工作人员介绍说，发放信用贷款除了调查农民的信用状况之外，还要看农民具体的贷款项目，如果农民自己没有投入，单单靠银行来支持农民创业是不现实的。看来，要想简单地凭着信用借钱并不容易。“在我们这里，纯粹的农民信用贷款发放得并不多”。一年前，北京农村商业银行在湖北仙桃设立了自己的一家独资的村镇银行，仙桃北农商村镇银行行长毛文利在电话里接受记者采访时这样表示。他介绍说，小额的(5万元以下)种植和养殖信用贷款在仙桃一年多的时间贷了大概只有几十万元，一个根本的问题是，在没有风险控制体系之下，他们只能慎之又慎。
而另外一个原因是，农村信用社的小额贷款在农村还有一定的市场，他们多年来积累起来的经验也是村镇银行所无法比拟的，“作为农村金融，我们希望是另外一种补充”。毛文利的言外之意，他们有更新的放贷模式，但那究竟是怎样的业务呢？
