工程质量险咋叫好不叫座

    试点四年未售出一单

    记者获悉，作为试点城市之一，青岛市建管局和市保监局根据原建设部和保监会关于实行工程质量险指导意见精神，曾对工程质量险进行了深入探讨，广泛征求了各界意见，对青岛拟试点实行的工程质量险种进行了调整，比如保费按工程造价为基数来征收，有别于国外的按工程售价征收。“国外房屋的售价和成本构成是很透明的，国内开发商往往对此加以保密，因此做了变通规定。”这位工作人员说。

    不过，记者了解到 ，建筑工程质量险由于缺乏法规支持，在青岛的试点并不尽如人意。“我们是唯一一家推出该险种的保险公司，但自2006年推出这个险种以来 ，没有一家开发商前来投保。但近期市民对工程质量险的关注度有所增加，推广这个险种是我们下一步努力的重要目标。”中国人民财产保险公司青岛分公司责任信用险部总经理崔淑艳告诉记者。

    据青岛市保险协会副秘书长孙桂田介绍，其实，工程质量险不仅能保业主，还能有效地减少开发商和业主之间产生的各种摩擦，对开发商也有益处。“国家大型工程项目，比如岛巢、三峡等都会投保工程质量险，这是降低自身风险、与国际接轨的一种方式。”孙桂田说。

    ■解决

    强制征收是唯一出路？

    “保险遵循自愿原则，一开始我们也有把工程质量险开发成商业保险的想法，但后来发现不太可行，”刘维刚说，“目前在建筑施工工程中，有一个不成文的约定，工程竣工结算时建设单位强行要求施工企业缴纳工程造价3%至 5%的质量保修金，然后又以保修期是建筑工程合理使用年限，或以工程存在质量缺陷为借口，扣留保修金，长期拖欠工程款。一个工程的施工利润很低，保修金就扣掉3% 甚至更多，极为不合理。”

    刘维刚认为，虽然工程质量险的金额最终会转嫁到购房者身上，但对购房者来说却是一次投入，终身受益。根据人保公司的测算，工程质量保险的费率约在房屋销售价格的0.6%左右，总金额比以前的质量保修金明显减少。按照一套房子的价格100万元计算，工程质量保险的费用只有6000元，而住户很少愿掏这么一笔钱，而这笔险种若由国家来埋单，也不太现实，“青岛一个城市每年所需保费可能达数亿元，财政肯定负担不起”。

    “开发商往往以有维修基金为由，不投保工程质量险，其实维修基金大多被开发商自已装进了腰包。”崔淑艳说，“工程质量险的推广需要保监会、开发商等多方联动，购房者也要积极争取属于自身的合法权益，建议购房者在购房时，优先购买投保工程质量险的楼盘，促进形成开发商主动投保的大环境。但推广工程质量险最关健的，仍是政策推动。”

    正因为如此，让建筑工程质量险变身为强制险的呼声越来越高。记者从青岛市建管局了解到 ，住房和城乡建设部和保监会今年正在对此做深入调研。青岛作为一个经济发达城市，很多工作都走在了全国前列，有必要提前“下手”积累先进经验。

    “工程质量险和工程质量保证金如果真能变成强制征收或提前预缴，会带来许多好处。既可以提高购房者的购房信心，也能保障购房者的利益，规避意外风险。但工程质量险的真正普及，首先是立法。我们已经将其写进了今年的工作计划，推广指日可待。”刘维刚说。

    ■提醒

    三种房屋险种均不可忽视

    据青岛市保险协会副秘书长孙桂田介绍，建筑工程质量险需要大步迈进，但其他和房屋有关的险种也不能忽视。

    据介绍，房贷险在2006年之前属于强制险种，2006年后改为“自选险种”，促成这一改变的原因，在于其“暴利说”、“潜规则说”等引发的信任危机。实际上，如果贷款申请人还不上贷款，保险公司按合同要求，首先要向约定的第一受益人支付赔偿金，也就是向银行进行理赔。“不过，房贷险转为自愿险种以来，银行面对激烈的竞争，不敢再劝房贷申请人投保房贷险，房贷险市场明存实亡。房贷险需要做的，是一次脱胎换骨的蜕变，但就目前来看，转型并不成功。”孙桂田说。

    此外，和房屋有关的险种，运作最兴旺的只有家财险了。根据 2009年上半年保监会的数据，今年上半年，我国家财险同比增长12.9%。青岛各保险公司家财险业务在近年也有了很大的发展，但总体投保比例仍远不到 10% 。而且，据平安保险最新的家庭财产险宣传单显示，“因为火灾、爆炸、空中运行物体坠落、外界物体倒塌、台风、暴风、暴雨、龙卷风、雷击、洪水、冰雹、雪灾、崖崩、冰凌、泥石流和自然灾害引起地陷或下沉而造成房屋直接损失，保险公司负责赔偿”。

    “对于贷款买房的市民来说，这三款保险各有所长，是置业不可缺少的，相信随着险种的进一步改进和政策的完善 ，以及社会各界保险意识的增强，越来越多的市民会住上保障完善的住房。”孙桂田说。 文/本报见习记者 肖良华

（来源：半岛网-半岛都市报） [编辑: 宋涛]