—资深理财师看理财变化
兴业银行青岛分行理财师张保华从业10余年，在她过去的职业经历中，到银行购买基金、理财产品的主要是50后、60后的中老年人，随着“你不理财，财不理你”的理财观念的普及，随着很多80后家庭的组成，理财观念和理财人群都在悄然发生变化。在张保华看来，理财是一场长跑，所有人都站在起跑线上，为了拿到好的名次，每个人都应该学会理财。
■针对80后莫因钱少而不为 这两年，我在工作中接触了很多80后的客户，在接触时他们往往会说“我现在没什么钱，用不着理财。”其实这种观念是不恰当的。钱少，更需要进行理财规划。通过对自己财务的规划，很多年轻人实现了自己的目标。目前有很多理财方式比如基金定投就特别适合年轻人 ，现在有越来越多的年轻人从中获益。现在很多80后已经转变了观念，开始学着理财，我接触的客中他们占的比例也越来越高。
就拿我接触过的于先生而言，他出生于1983年，是一家公司的职员，和许多来青岛发展的年轻人一样，拥有事业的梦想，希望能够在青岛安居乐业。
我分析于先生与未婚妻目前的财务状况稳定，给他的建议是，可以根据实际情况，先进行购房，但房子不宜过大，面积60平方米左右的二手房即可。此后，我根据于先生的财务状况，给他们制订了相应的理财计划。
在青岛，像于先生这样的80后不在少数，这些年轻人，现在逐渐意识到了理财的重要性，在未来，他们会日渐成为理财市场的主力军。
■针对70后趁年富力强时早为之 在我接触的理财人群中，也有很多是70后，他们目前已经是社会各界的骨干和精英，更是家庭的中流砥柱。他们关注的理财项目 ，有一定的普遍性，也有各自的独特性，例如换更大的房子、更好的车子、老人的赡养、孩子的教育、身体健康情况开始下滑、婚姻变化带来的财务变化、如何通过理财使财富增值等。
就拿我的一位70后客户葛女士来说，葛女士目前月收入2000多元，丈夫在涉外机构工作，年收入在20万元以上，有三套房产，现在一家人有近60万元的房贷。
这些情况，明显不同于80后，像葛女士这样的70后理财人群，风险承担能力处于中等水平，家庭经济条件良好，趁着年富力强，他们可以承担一定的投资风险。但因为各种各样的原因，还是要选择风险及收益都较平稳的产品，这也是这个阶段理财人群的一个重要特点。
■针对老人“稳”字当先讲究技巧 退休后的老年人也是这两年理财市场上不可忽视的一部分。他们通常的情况是家庭没有负债，资产状况优良，财产稳健。但定期存款在投资理财中占的比重过高，导致总资产的收益率相对较低。与年轻人不同，随着年龄的增长，老人医疗费用支出会逐渐加大，所以可以考虑增加商业保险中的重疾 、意外、医疗险和住院险等。黄金作为一种特殊的商品，在任何时期都具有良好的保值功能，也可以购买一定的黄金来保值增值。
财富将伴随人一生，单纯地去讨论某个产品或者某个时期的理财收益，可能意义不大。在人的一生中，如何应对可能出现的财务问题，如求学、就业、结婚、生养子女、退休等，才是我们投资的重点。而理财行为就是用聪明的选择，找出代价最少、收益最大的一条路，让有限的资源得以发挥最大的功用。
本专题撰文/本报记者 肖良华 图/本报记者 孟达（署名除外）
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从现在起
这些理财概念开始流行
把钱装进脑袋 一位男士参加工作后，把工作的薪水全花在买书和参加各种培训上。后来他拿到MBA证书，跳槽去一家外商公司担任高级经理，薪水比原来高出数倍。年轻时把钱花在名牌上，不如装进脑袋。
教育好子女等于赚钱 眼下，许多精明的家长从教育子女中悟出了窍门，改变只考虑为子女教育攒钱的老办法，而是注重了请家教、参加培训班、学特长等早教投入。孩子成绩好了，不仅会节省择校开支，而且利于子女将来的就业。
靠健康省钱 虽然人们的收入不断增加，但还是赶不上看病住院的花费涨得快。人们的健康观念应该逐步转变，如果不懂得爱惜身体一味节省，什么都不舍得花，无疑是步入一种贪小失大的误区。减少生病住院的几率，实际上也是一种科学理财。在健康上多作些投资，唯有健康才是最大的节约。
破小财免大灾 只要条件许可，应考虑尽早为家人购买寿险和医疗险(包括人身意外险、大病险等保险)。虽说这类投资不求回报，但一旦发生不测，买过保险与否便大不一样了。
勤俭持家不如能挣会花 能挣会花日渐成为最流行的理财新观念。大家发挥个人特长经商或谋取兼职，广开财源；挣钱后科学打理，积极用于消费，从而尽情享受挣钱和消费带来的人生乐趣。周新
（来源：半岛网-半岛都市报） [编辑: 王好]
