文/
何利权
此次首批5家民营银行试点消息的公布，标志着银行业全面深化改革真正拉开大幕，迈出了极为关键的一步。期待民营银行能够成为激活金融市场的“鲇鱼”，补上传统银行在服务社区及小微企业方面的短板，并倒逼传统银行放下身段 、升级服务、创新产品。
3月11日，中国银监会主席尚福林在两会新闻中心举行的记者会上说，在加强监管的前提之下，允许具备条件的民间资本依法设立民营银行已列入今年的改革任务，目前，已选择一些民营资本共同参与，首批5家民营银行在天津、上海、浙江和广东开展试点。据悉，首批参加试点的民资企业有阿里巴巴、万向、腾讯、百业源、均瑶、复兴、商汇、华北、正泰、华峰等。
2012年3月28日，国务院批准成立温州金融综合改革试验区，预示了打破传统银行业的垄断运行架构成必然趋势。2013年9月16日，央行行长周小川在官媒《求是》上著文称，中国将给予私有公司更多空间来建立银行，进一步明确了中央深化金融改革的决心。此次首批5家民营银行试点消息的公布，标志着银行业全面深化改革真正拉开大幕，迈出了极为关键的一步。
毫不夸张地讲，社会民众对银行业长久以来的垄断生态“积怨已久”。目前，我国银行存款和贷款利息差高达3.15%至3.55%，国有银行能够借此保证巨额利润，“趴在消费者和企业身上吸血”。此前中国民生银行行长洪崎表态称“赚钱赚到不好意思”，可见银行利润之高。然而，银行的高额利润并未带来高质量的服务——收费项目繁多，霸王条款频出，工作人员态度蛮横，普通客户事难办、中小企业融资难，银行时常在消费者面前表现出“垄断特性”。
国有银行身居垄断地位，看似繁荣强大，实则犹如一潭死水，没有活力可言。前段时间，阿里巴巴“余额宝”、腾讯“理财宝”等互联网金融产品，因其远高于传统银行的收益率，深受草根客户青睐。其中余额宝用8个月时间完成了4000亿元资金的吸纳，成长为天底下最大的“穷人银行”，让过惯安逸日子的银行大佬们感受到了威胁。国家支持民间资本建立民营银行，就是要为银行业注入新鲜血液，让国有资本与民间资本同台竞技，擦出火花，打破国有金融垄断格局，助力金融体制改革。此次阿里巴巴与腾讯入选首批参加试点的民资企业，余额宝、理财宝有望转正，之前积累的金融经验将继续发挥作用。
当然，民间资本进入银行领域之后，国有银行的天然优势仍然存在，而民营银行又具有规模较小、资金分散、抗风险能力低等弱点。短期之内，民营银行还难以同国有垄断金融相抗衡。要在市场竞争中取得优势，民营银行在诞生之前必须练好“内功”，不仅要建立完全由资本说话的公司治理机制，做好风险管控和损失承担的制度安排，更要将普通消费者视为自己的生存土壤，在逐利与服务之间取得平衡。中国人民银行行长周小川3月11日表示，存款利率放开在最近一两年就能实现。利率市场化改革将迫使国有银行改变单一的盈利模式，与民营银行站在同一起跑线上接受市场的考验。期待民营银行能够成为激活金融市场的“鲇鱼”，补上传统银行在服务社区及小微企业方面的短板，并倒逼传统银行放下身段、升级服务、创新产品。
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