亮“黄灯”还是亮“红灯”？
从种种迹象来看，
央行此次可能只是亮“黄灯”而非“红灯”，互联网金融的滚滚大潮，并不会因此放缓脚步。
“央行的
暂停可能是‘技术’上的，从长期来看，虚拟信用卡代表了未来的发展方向。”外经贸大学金融学院兼职教授赵庆明表示，阿里巴巴和腾讯拟推出的虚拟信用卡 ，仍然是跟商业银行合作推出，只是载体和使用范围发生了变化。 从央行的表态来看，目前主要是从支付安全和合规角度出发，对两个产品进行统一评估。中金公司预计，在补充相关材料、完善相关风控措施后，虚拟信用卡和二维码支付业务仍可能恢复。“很多新事物刚出现的时候会被认为‘离经叛道’，但最终可能变成主流的东西。”赵庆明说。据新华社
支付宝信用卡叫停影响几何
消息一经传出，引发市场震动。一些市场人士在接受采访时表示惊讶并一度怀疑消息真实性，“这与近期高层对于互联网金融的明确表态似乎并不相符”，全国“两会”期间，央行高层人士针对互联网金融发展均表示支持态度，“互联网金融”一词还首次写入政府工作报告。
受消息影响，相关公司股价大幅下挫：中信银行A股早盘跌幅一度达到9%，午后其A股、H股午后双双临时停牌 ，与该公司有关的所有结构性产品亦同时短暂停止买卖；腾讯港股上午跌幅也一度超过6% ，下午跌幅略有收窄；此外，与第三方支付有关概念股价也均有不同程度下挫。
而就在前两天 ，支付宝、微信接连发布消息称，将与中信银行合作推出网络信用卡服务，来取代传统审核流程，使得申请流程和花费时间大大缩减。
中金公司人士点评说，关于二维码支付 ，所有第三方支付的介于线上和线下之间的支付方式等都将受到影响；而关于虚拟信用卡，定位监管上确实存在模糊地带，监管机构对信用卡有“在信贷或信用卡审批环节，对申请人进行亲访、亲签、亲核”的监管要求，尽管所酝酿的虚拟信用卡已采取包括调低信用卡额度等方式尽量降低监管风险，严格意义上讲，在符合监管标准方面还是有一定瑕疵。
值得注意的是，相关暂停消息传出后，有市场机构评论称，这一叫停令背后的主要原因是损害了银联的利益。中金公司就点评说，“动了银联的奶酪是主因”，在传统的线下收单业务模式中，发卡行、收单行、银联按照7：2：1的方式分成；而在线上收单模式中，刷卡手续费仅有发卡行和收单行，银联完全被架空。而二维码等支付方式本质上是用线上方式来做线下收单业务，银联的利益受到极大损害。
不过，也有银行人士分析说，“动银联奶酪”评论有些片面，此事本质上还是第三方支付与监管者央行之间界线界定和报备流程的问题，是创新与规则流程之间的矛盾问题。
中国人民银行支付结算司副司长周金黄也表示，央行此举意在规范相关业务发展和保护消费者权益，而并非针对某家企业。
记者就相关事宜联系支付宝等部分涉及公司，暂时均不愿就此做出正式回应。
在接受新华社记者采访时，周金黄也强调，是“暂停”而不是市场传言的“叫停”。与传统业务相比，包括二维码支付、虚拟信用卡在内的创新业务，涉及不少新的技术、新的流程和新的识别技术，一些方面目前的既有规则并未涵盖，存在一定风险隐患，央行需要对此有进一步研究。
据新华社
■深度观察
互联网金融，动了别人的奶酪？
一边是央行暂停虚拟信用卡产品，另一边又遭遇银行纷纷下调转账限额，互联网企业与银行的金融合作近期频频受阻 ，遭遇“围攻”。被写入政府工作报告的互联网金融，在期盼健康发展的同时，希望银行业“开放心态”不要成空谈。
11日，腾讯和支付宝携手中信银行推出虚拟信用卡，由互联网企业负责用户的互联网信用数据，银行负责资料审核、额度发放。
央行数据显示，截至2013年末，信用卡累计发卡量达到了3.91亿张，其中国有四大银行占据了近2亿张。银率网分析师华明认为，在原有的模式下，中小股份制银行将很难在信用卡领域出头，而虚拟信用卡的推出将会打破这个格局。但出师未捷，产品还未推广，央行日前已发函，暂停了支付宝、腾讯的虚拟信用卡产品和条码(二维码)支付等面对面支付服务。
与此同时 ，原本对转账额度没有限制的银行忽然变得“小气”了，纷纷调低了对支付宝、理财通等转账额度。据了解，工行电脑端支付宝转账资金限额调低至单日2万元，农行支付宝转账单笔单日额度为1万元，建行微信理财通单月转账额度也从50万元调整到10万元。而兴业、民生、广发、光大等10余家中小型银行也纷纷调整限额，民生银行、兴业银行微信理财通单笔每日至多5000元。动了别人奶酪的“宝宝们”，与银行的合作之路频频受阻。
中信银行尽管答复“没有接到央行有关通知”，但对于合作能否继续的问题也没能给出确切答复。其原本计划于3月底与腾讯推出的针对互联网商户的产品也或将搁置放缓。业内人士认为，央行此次暂停主要出于安全性和风险性的考虑。
专家认为，暂停虚拟信用卡折射出监管层对互联网金融迅速发展新形势采取的审慎态度，以此迫使第三方支付平台拿出更高标准的安全防范体系，做到防患于未然。
“由于没有清晰的监管，我们的创新一直如履薄冰，这要求我们对风险更加关注。”阿里小微金融研究院院长陈达伟告诉记者，“其实只有监管够清晰，业务创新才能不断发展，不然始终偷偷摸摸的，难谈创新。”
“此前监管部门一直在‘放水养鱼’，只要不突破‘吸储’‘放贷’的底线，监管层一直持容忍态度。”慢牛投资公司董事长张化桥表示，一旦涉及公共利益，或发现风险迅速蔓延时，监管层将结束“放水养鱼”。
“互联网金融”首次被写入政府工作报告，但对其“健康发展”的要求并未放松。建行行长张建国在接受记者专访时表示，希望互联网金融参与各方能秉承开放的心态，通过加强产品、数据等方面的合作，共同为社会大众提供更好的金融服务，实现共赢。
“不能怕别人发展快就挖断人家门前路，银行面对竞争需要有平常心。”赵庆明表示，银行和互联网企业应通过合作谋取共赢，不要让开放心态成为一种表态。
据新华社
（来源：半岛网-半岛都市报） [编辑: 张珍珍]
