理财人物：罗先生
理财目标：购置一套基隆路小学学区房
理财师：中国银行山东省分行营业部助理理财经理 王进
宁可超生被罚，也要再要一个孩子。随着孩子渐渐长大，罗先生也不得不开始考虑将来孩子的问题，虽然房价目前比较高，自己很多朋友也都在观望，但罗先生毅然决定要买套基隆路小学的学区房。对此理财师建议，短期内购买会对家庭带来压力，建议采取稳中有进的投资策略，可考虑选择
债券基金作为定投品种，为购置学区房提供资金支持。
年收入最高50万，积蓄70万 “虽然要缴纳罚款，但我就是想要两个孩子。”罗先生今年33岁了，孩子大的2岁，小的1岁。虽然孩子还小，但是罗先生已经开始考虑四年后的上学问题。“为了给孩子好的教育，一套学区房是必须的。”罗先生说。
收入方面，罗先生每年最高收入达50万元，不过不稳定。开销上，家庭年支出在20万元。罗先生有一栋3层自建房，没有还贷压力，汽车也有了。此外还有约70万元的积蓄，其中有银行理财产品35万元，收益率达到5% ，还有35万元放在余额宝里面，最新7日年化收益率4.7%。
保险方面，罗先生和妻子由于工作变动，社保已经终止购买。不过 ，罗先生还有一份万能险，每年保费需要缴1万元，保额是 40万元，包括重大疾病和意外险。目前，罗先生为第一个孩子准备了一份2000元的教育保险，第二个孩子还没有准备。罗先生想在基隆路小学附近购入一套学区房，还打算换一辆50万元左右的新车，希望咨询一下理财师。
定投债基为目标提供支持 中国银行山东省分行营业部助理理财经理王进分析认为 ，罗先生的家庭处在满巢期，建议罗先生应该至少准备5万元的紧急备用金，可以将其配置为短期定期存款或货币基金等，在保证流动性的同时，适当兼顾收益。保险方面，建议罗先生购买适当金额的定期寿险，为孩子增加保费，同时为另外一个孩子购买同样的保险。
就目前的市场行情，基隆路小学附近学区房的价格约为每平方米2万元，且大部分为二手房，如果贷款买房的话，属于购置二套房，首付比例为60%，建议罗先生进行资产配置时采取稳中有进的投资策略。
由于市场资金面较为充裕，以货币市场基金为主要标的的余额宝收益在逐渐下降。因此罗先生在进行资产配置时，可选择将余额宝中的资金取出，配置适当的保本基金或中高等级信用债券基金；同时每月拿出固定的金额进行基金定投，选择债券基金作为定投品种，为购置学区房提供资金支持。
罗先生的银行理财产品可以继续持有，保证稳定的收益。另外，如果罗先生能够保持比较高的收入水平，还可以额外拿出部分资金进行基金定投，选择比较激进的投资组合(投资产品可以选择股票型基金或者混合型基金)，为以后购置汽车提前进行规划。
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本期特邀理财师 王进，中国银行山东省分行营业部助理理财经理。AFP金融理财师，获得银行从业资格证、证券人员从业资格证等，熟知各类银行个人金融业务，包括出国金融业务、个人信贷业务等；擅长与客户沟通，为顾客提供专业合理的综合理财规划和实时的理财顾问服务。曾获2012年山东省金融理财师大赛二等奖等荣誉。记者 王琦
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（来源：半岛网-城市信报） [编辑: 李敏娜]
