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半岛都市报9月30日讯(记者 乔秀峰 王爱科) 自从全国房地产限购全面放开后，关于房贷政策调整的传闻不绝于耳。9月30日下午，央行和银监会正式发布通知，对我国房贷政策做出调整，其中明确提出首套房贷款利率下限为贷款基准利率的0.7倍，具体由各银行自主确定。同时，对于拥有一套住房并且已经结清相应购房贷款的家庭，为了改善居住条件，再次购买住房，利率按首套房标准执行。
随着限购松绑城市名单的不断拉长，调控楼市的另一只手——信贷政策调整成了等待落地的“靴子”。9月26日，“房贷新政或出台，利率下限打七折”的消息就已经开始在网络上流传，央行副行长刘士余也在公开场合回应称“具体内容要等文件”，仅仅4天后，各界等待多时的文件终于露出真面目。
9月30日下午，央行和银监会正式发布《关于进一步做好住房金融服务工作的通知》(以下简称《通知》)，《通知》表示，进一步改进对住房保障性安居工程建设的金融服务，继续支持居民家庭合理的住房消费，促进房地产市场持续健康发展。《通知》明确规定，对于贷款购买首套普通自住房的家庭，贷款最低的首付比例为30%，贷款利率下限为贷款基准利率的0.7倍，具体由银行业金融机构根据风险情况自主确定；而对于拥有一套住房并且已经结清相应购房贷款的家庭，为了改善居住条件，再次申请购买普通的商品住房，银行业金融机构执行首套房贷政策。这不仅意味着此前实行的首套房贷8.5折的最低利率被打破，还意味着首套房认定标准的全面放松。
《通知》同时规定，对已经取消或者还没有实施限购措施的城市，对拥有两套及以上住房并且已经结清相应购房贷款的家庭，又申请贷款购买住房，银行业金融机构应该根据借款人的偿还能力、信用状况等因素审慎把握，并且具体确定首付比例和贷款的利率水平。银行业金融机构可以根据当地的城镇化发展规划，向符合政策的非本地居民，也就是外地居民发放住房贷款。青岛市已于今年9月1日全面取消限购，因此，也在该政策的适用范围内。
《通知》要求，银行业金融机构要缩短放贷审批周期，合理确定贷款利率，优先满足居民家庭贷款购买首套普通自住房和改善型普通自住房的信贷需求。
此外，《通知》还要求，加大对保障性安居工程建设的金融支持。鼓励银行业金融机构按照风险可控、财务可持续的原则，积极支持符合信贷条件的棚户区改造和保障房建设项目。对公共租赁住房和棚户区改造的贷款期限可延长至不超过25年。进一步发挥开发性金融对棚户区改造的支持作用；对地方政府统筹规划棚户区改造安置房、公共租赁住房和普通商品房建设的安排，纳入开发性金融支持范围，提高资金使用效率。
房贷政策调整释放三大信号 在房地产市场存在观望情绪、多地取消限购以及宏观经济下行压力较大的背景下，这次房贷政策调整释放出哪些信号？
信号一：支持居民改善型自住型住房需求 “这次调整的亮点是，首套房的认定更加明确，范围有所扩大，从而支持改善型住房需求。”中央财经大学中国银行业研究中心主任郭田勇表示，以前首套房还清了贷款再买房就享受不到首套房贷款优惠，现在则可享受最低首付款比例30% 、贷款利率下限为贷款基准利率 0.7倍的优惠。
随着经济发展和生活水平提高，越来越多居民产生了越来越强的改善型住房需求。中国银行国际金融研究所副所长宗良表示，二套房对于现阶段的中国人来说，更多是改善型住房需求，而非投资投机需求。房地产信贷政策要在抑制投资投机需求的同时，满足自住及改善型需求。
国务院发展研究中心金融研究所研究员吴庆认为，对于首套房认定标准放松，可降低改善型需求的购房成本，利息成本估计会降低20%左右。
信号二：稳定房地产市场预期 这次房贷政策调整，是在近期房地产市场价格持续走低的情况下出台的。最新统计显示，8月份70个大中城市中，有68个城市新建商品住宅价格环比下降。
“房地产市场预期非常关键，一旦一致形成看空判断，对房地产市场健康发展非常不利。这时调整房贷政策，支持满足合理住房需求，发出稳定房地产市场预期的明确信号。”中国国际经济交流中心咨询研究部副部长王军分析。在王军看来，这次房贷政策调整目的在于“稳”，并不是要再让房价“起飞”。
房贷政策调整，从某种意义上说，也是回归常态。交通银行首席经济学家连平指出，之前的限购限贷政策，主要是针对前几年房价持续猛涨、泡沫不断加大的特殊情况采取的特殊对策，带有明显的行政色彩。
信号三：定向调控稳增长惠民生 放在更大的背景下看，房贷政策调整，与宏观经济下行压力加大紧密相关。8月份中国经济主要指标，从PMI等先行指标，到投资等实体经济指标，均明显回落，形势比较严峻。
“经济下行压力很重要的来源之一 ，就在于房地产投资持续下降。调整房贷政策非常及时、必要，要引导房地产市场需求恢复，使房地产投资由落转稳，进而稳住投资，稳住整个经济增长。”国务院发展研究中心宏观经济部研究员张立群分析。
“房贷政策调整，从宏观调控的视角看，还是一种结构性调控，没有大转向，不搞一刀切。就像之前对小微、三农的定向支持一样，是一种结构性调控。”王军认为。
住房需求，不仅关系到经济增长，而且关系到民生改善和消费扩大。连平分析，这次房贷政策适度松绑，是稳增长、调结构、惠民生比较好的结合。
据新华社
