基准利率下调 日照多数银行元旦调整房贷利率

2014-11-28 10:49   来源: 半岛网-半岛都市报 手机看新闻 半岛网 半岛都市报

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27日,市民在日照银行办理业务。



  中国人民银行决定,自2014年11月22日起下调金融机构人民币贷款和存款基准利率。金融机构一年期贷款基准利率下调0.4个百分点至5.6% ;一年期存款基准利率下调0.25个百分点至2.75%,同时结合推进利率市场化改革 ,将金融机构存款利率浮动区间的上限由存款基准利率的 1.1倍调整为1.2倍。近日,记者采访港城多家银行了解到,目前各家银行针对存款均已进行了下调,不过有的商业银行将存款利率在基准利率基础上上浮 1.2倍。针对已办理房贷的客户,多家银行表示将于2015年1月1日调息。

  国有银行存款利率均已下调

  26日,记者来到建设银行王府支行,问及存款利率,工作人员告诉记者,该行已经下调了存款利率,“现在存1万元一年有300元的利息,利率是刚调下来的。”以一年期存款为例,基准利率调整前为3%,调整后为2.75%,按此计算,建设银行的一年期存款利率在基准利率基础上上浮了约9.09%,仍维持在调整前的利率水平。

  随后,记者又采访了位于新市区的中国银行及工商银行网点,也得到了同样的答复。“定期存款没到期的按原来的利率计息,已经到期的则按照新的利率执行。”位于泰安路上的中国银行营业网点工作人员介绍说,新政一出,中行就立马执行了新的存款利率。

  据了解,此次调整也简并存贷款基准利率的期限档次。此次对存贷款基准利率的期限档次进行了简化和合并,不再公布五年期定期存款基准利率,并将贷款基准利率简并为一年以内(含一年)、一至五年(含五年)和五年以上三个档次。

  采访中,记者了解到,对于客户手中有5万元以上闲置款的 ,不少银行建议可以购买理财产品。

  多数银行将于元旦调整房贷利率

  此次贷款利率下降,对于已经办理了房贷和即将办理房贷的人来说将会获得实惠。记者通过采访了解到,建行及工商银行均将于2015年1月1日开始调息。对于新批准的贷款还未发放的 ,则会马上执行新的贷款利率。

  “房贷调整有两种方式。”26日,中国银行日照分行相关工作人员介绍说,对于已经办理了房贷的客户来说,中行有两种调息方式,一种是每年的 1月1日调整,另外一种是按照利率调整周期一年来调整。具体调息是哪种方式,则要看客户在办理贷款时的选择,有时候也是随机选择。

  问及哪种方式划算,这位工作人员表示,两种都是一样的公平。就拿客户是2014年9月办理的贷款来说,央行11月发布调息文件,按照第一种方式调息,那么到 2015年1月1日调整;按照第二种调息方式的话则需要2015年9月调息。如果利率一直降低的话,则越快调整越好;但是利率上涨的话,那么慢一点调整好。

  市民孙先生办理了 29.3万元25年的房贷,他给记者算了一笔账:现在每个月需要还1813元,而如果按照新的贷款政策,每个月可以少还60元左右,一年下来可以省720元左右。

  不少商业银行存款利率上浮到顶

  此次利率调整将一年期存款基准利率下调 0.25 个百分点至2.75%,同时结合推进利率市场化改革,将金融机构存款利率浮动区间的上限由存款基准利率的 1.1倍调整为1.2倍。采访中记者了解到,日照银行、农村信用社等商业银行存款利率上浮到顶。

  “人民银行发布了调息政策后,日照银行客服就接到了很多咨询存款利率的电话。”27日,日照银行工作人员介绍说,对于喜欢将钱存到银行的人来说十分关心存款利率的下调。不过该工作人员介绍说,由于金融机构存款利率浮动区间的上限由存款基准利率的 1.1倍调整为1.2倍,对于在日照银行存款的市民来说,收益并没有下降。以10万元一年期存款为例,按照有些银行3%的年利率,一年可以获得3000元利息,日照银行目前执行的是3.3%的利率,一年可以获得3300元的利息,多收入300元。

  据日照银行工作人员介绍,对于社保卡中的钱,日照银行也在基准利率基础上上浮 1.2倍。

  小企业贷款100万一年可省4000元

  据悉,此次贷款利率下降幅度大是基于实体经济“融资难、融资贵”的背景。因而此次利率调整的重点就是要发挥基准利率的引导作用,有针对性地引导市场利率和社会融资成本下行,促进实际利率逐步回归合理水平,缓解企业融资成本高这一突出问题,为经济持续健康发展提供中性适度的货币金融环境。

  对于广大的中小企业而言贷款利率下降是一个利好消息。以一个企业贷款100万元贷一年来计算,调息前利率为6%,一年6万元的利息;调息后利率为5.6% ,一年利息5.6万元,一年可以节省4000元。

  采访中,银行工作人员介绍说,本次利率调整对各家银行来说利润空间均收窄了,由于贷款利率下调幅度比存款利率下调幅度大,银行的利润缩小。

  不过,此次利率调整也有利于促进各家银行会不断提高定价管理能力 、加强经营管理、深化内部改革,提升核心竞争力,更好地应对利率市场化进程。

  住房公积金贷款利率下调0.25%

  银行存贷款利率有所下调,公积金的贷款也随之下调。按央行规定,自2014年11月22日起,五年以下(含五年)的住房公积金贷款利率从原来的 4%降至3.75%,五年以上的公积金贷款利率由原来的 4.5%降至4.25%,下降幅度均为0.25%。新申请的住房公积金贷款和已经审批但尚未实际发放的贷款,按照最新利率执行;已经发放的贷款按规定将从2015年1月1日起按照最新的贷款利率标准执行。

  记者通过采访了解到 ,日照市住房公积金贷款已执行新的贷款政策。以日照市住房公积金贷款最高额度50万元、30年为例,等额本息还款法下每月还款额将从之前的2533.43元降至2459.70元,每月少还73.73元,30年共计可少还利息26542元。

  文/图 记者 张永平

   (来源:半岛网-半岛都市报) [编辑: 李敏娜]

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