央行
降息后，
银行存贷款利率再次发生变化。记者从岛城各家银行了解到，
存款方面，国有银行迅速反应，调整了各自的存款利率，青岛银行、日照银行、潍坊银行等部分城商行则给出了“一浮到顶”的优惠政策。各行定期存款10万元1年的
利息最多能相差500元。而贷款方面，以
房贷为例，全市最低利率依然是青岛银行的8.8折仅为5.192%。此外，工行、农行、建行、邮储等国有银行也实行了最低9.5折的优惠政策。
■存款
股份行中长期利率普遍低于国有行
降息后，各家银行都做出了反应。但由于各行存款利率上浮比例不同，定期存款10万元1年的利息最多能相差500元。值得注意的是，本次降息后，股份制银行一年以上中长期存款利率普遍低于几大国有银行。
五大行利率有差别
与上一次降息不同，本次降息后，国有银行迅速反应，第一时间刷新了存款利率表。而且，在利率市场化渐行渐近的背景下，五大国有银行已不再对存款利率保持“步调一致”。
其中，中国银行、工商银行、农业银行三个月定期存款利率上浮11.9%，半年期定期存款利率上浮10.8%，一年期上浮10%，两年期上浮4.8%，三年期未上调。调整后三个月、半年期、一年期、两年期、三年期存款利率分别为2.35%、2.55%、3%、3.72%、4.5%。
交通银行三个月、半年期利率与中、工、农三大银行相同，而一年期利率上浮10%，为2.75%，两年期利率上浮4.8%，为3.25%，三年期利率为3.75%。建设银行三个月定期存款利率上浮了19%，半年期上浮17%，一年期上浮16%，两年期上浮4.8%。上浮后利率为三个月期2.5%、半年期2.7%、一年期2.9%、两年期3.25%、三年期3.75%。
股份行一家一个样
股份制银行中，除了恒丰银行各期限存款利率一浮到顶外，其他银行则普遍采取活期基准上浮10%，定期存款1年以下（含）基准上浮20%。而1年期以上存款则差别较大，可见股份制银行对中长期存款的争夺尤为激烈。其中，两年期利率方面，平安银行与中、工、农三大行相同，为3.72%，而中信银行、华夏银行、光大银行为3.41%利率水平，三年期利率方面，民生银行利率为4.4%，中信银行、华夏银行、平安银行则都给出了4.125%的利率水平。
值得注意的是，本次降息后，股份制银行一年以上中长期存款利率普遍低于几大国有银行。中国银行山东省分行中银财富专家张伟认为，股份制银行存款利率水平低于国有大行是利率市场化下银行自主定价的表现。“银行也要考虑自身的经营情况，国有大行的实力能够支撑高利率揽储，而股份制银行则未必都愿意承受这样的压力。各家银行会根据自身情况，估算一个可以接受的存款利率水平，以达到最佳的盈利效果。”
部分利率不降反升
本次降息后，对利率最敏感的仍然是城商行。就在2月28日晚央行宣布降息之后不到两个小时，青岛银行和青岛农商行就宣布，即日起将所有期限存款利率在央行基准利率的基础上均上浮30%。
截至3月4日，青岛地区已经有恒丰银行、青岛银行、青岛农商行、日照银行、潍坊银行5家银行加入存款利率一浮到顶的行列。上浮后，三个月、半年期、一年期、两年期、三年期的利率分别为2.73%、2.99%、3.25%、4.03%、4.875%。
可以看到，与本次降息前的最高利率水平相比，一浮到顶后，三个月、半年期和一年期的存款利率下降了，但是两年期、三年期的存款利率反而上升了。
另外，由于本次降息活期存款利率不变，因此上述5家银行的活期存款利率在上浮30%后变成0.455%，这比本次降息前上浮20%后0.42%的活期存款利率不降反升。
存款最好货比三家
同一期限的存款，利率不一样会造成多大的收益差异？以10万元存一年为例，目前最低利率水平为2.75%，则一年后的利息收入为2750元。而一浮到顶的银行利率为3.25%，则一年后的利息收入为3250元。比较后可以发现，10万元定存一年不同银行利息收入最高相差500元。
张伟提醒，同一期限的存款利率在不同银行间出现了差异，市民存款时最好货比三家，可赚得更多的利息收入。此外，从过往经验来看，刚降息后各家银行执行的存款利率有的应该是暂时的，还有变化的可能，市民可以再观望一阵再决定是否转存。而对于存款数额较大的市民来说，不妨采取分散存款的方式，不要把所有存款放在一家银行。
■房贷
100万房贷月供最多可降546元
对于贷款买房的市民，降息无疑是重大利好。记者计算发现，贷款100万元，20年等额本息还款，如能享受到8.8折的优惠利率，每月可减负546元。不过，降息利好对于正在还贷的市民来说，得等到明年才能享受到。
首套房利率全面“破6”
降息后，贷款利率的下调让房贷一族再次迎来利好。首套房基准利率从原来的6.15%，一举下降至5.9%。3月4日，记者从岛城多家银行了解到，大多数银行均保持了降息前的房贷利率优惠政策。
其中，五大行中，工商银行、农业银行、建设银行三家，以及邮储银行都给出了最低9.5折的首套房贷款利率优惠政策，按照最新基准利率，打折后利率水平为5.605%。股份制银行方面则大多执行新的央行基准利率，还有不少银行正在紧张地研究房贷利率的最新政策。
而青岛银行、青岛农商行作为去年仅有的两家首套房利率打9折的银行，降息后依然给力。其中，青岛银行对符合当地政策规定引进的优秀人才，当地引进的总部经济、高科技、先进服务业等重点项目机构的工作人员，青岛银行重点支持的按揭项目等三类人群继续实行最低8.8折的首套房贷款利率政策，利率水平为5.192%。
贷百万全年减负6553元
对商业房贷客户来说，5.9%的基准利率相当于此前利率打了九六折。按照商业房贷100万元，基准利率下按20年等额本息还款计算，降息前月供为7251.12元。此次降息后，月供将降至7106.74元，每月减负144.38元，全年可减负1732.56元。
而按照几大国有银行9.5折的优惠政策，商业房贷100万元，20年等额本息还款计算，月供为6941.15元，每月减负309.97元，全年可减负3719.64元。而如果能够享受青岛银行8.8折的优惠政策则月供更少，为6704 .97元，每月减负546 .15元，全年可减负6553.8元。
按揭族明年可享利好
降息后再去贷款买房可以马上享受到降息带来的红利，然而，对于已经还贷的按揭族而言，尽管降息使得房贷的压力得以减轻，但这样的待遇恐怕要到明年1月1日才能享受。
银行人士告诉记者，目前银行与客户的主流贷款合同，房贷利率多为“按年调息”。也就是说，已经在供的房贷，购房者必须到次年1月1日才能按降息后的利率还贷。不过，银行已经批贷但未放款的客户，银行通常会通知客户签补充协议，按最新利率还款。
不过，岛城一家国有银行房贷部门负责人表示，预计今年央行降息不止一次，因此对于已经办理房贷的客户来说，明年1月1日有望一次性享受多次降息带来的福利。
■相关新闻
节后银行理财产品收益大跳水
半岛都市报3月4日讯（记者 乔秀峰） 春节长假转瞬即逝，节前曾经一路走高的银行理财产品收益率如今不出意外地出现“大跳水”，节后首周6%年化收益率的产品难觅踪影，更有同期限产品收益率下滑一个百分点的情况出现。业内人士表示，近日央行再次降息之后，市场资金面将继续保持宽松状态，未来理财产品收益率或继续走低。
3月4日，记者走访岛城多家银行发现，银行理财产品的平均收益率水平已迅速下行。
根据银率网数据统计，节后发行的理财产品收益率明显下降。仅有的两款收益为6%的产品，分别来自汇丰银行和平安银行，但这两款产品均是在春节前就已经在售的，也就是说岛城市场上非结构性人民币理财产品暂时绝迹。
值得注意的是，某股份制银行发行的一款产品收益率可谓“节前节后两重天”，春节后发行的半年期产品，预计年化收益率仅有4%多，相比于春节前5%以上的同期限产品，收益率下降了足足一个百分点。
对于节后理财产品收益率不尽人意的表现，招商银行闽江路支行理财经理滕博文认为，通常春节前后为银行吸收存款的传统旺季，今年部分银行通过发行高收益理财产品提前锁定存款，所以节后发行产品的脚步放松，而在降息通道下，未来理财产品收益率将随着市场实际利率的走低及资金面的宽松继续下降。
岛城一家股份制银行的客户经理也表示，目前银行理财产品收益的走低，主要是受到银行资金紧张程度的影响，年末、春节前银行往往急于留住存量资金，因此不惜以高收益率理财产品“把存款留住”。
节后，由于资金面宽裕，贷款需求尚未完全释放，因此银行此时往往不差钱，也不愿意提高理财产品的收益率。他认为，随着2014年年底以来两次降息，央行释放出了不少流动性，从而使得银行理财产品目前的收益率呈现出下降的态势。
中国银行山东省分行中银财富专家张伟分析称，央行在2015年势必实施更为宽松的货币政策以刺激经济发展。在宽松的货币环境下，银行理财产品的收益率很难逆势上行。另一方面，监管层在2014年陆续出台各项政策，直接或间接地对银行理财产品产生一定的影响。鉴于监管层面的重视和引导，未来非保本理财产品将成为市场主流。
张伟提醒市民：“在收益率下降的情况下，建议选择相对高收益的中长期产品，提前锁定收益。”
（来源：半岛网-半岛都市报）
