661×756 出场理财师：戴丽君，交通银行青岛分行营业部客户经理，AFP持证人，青岛交行理财师协会成员，擅长个人理财和基金投资，2014年交总行财富管理达人，2014山东省金融理财师专业大赛一等奖。
李小姐 ，今年28岁，大学毕业后在青岛一家IT公司做设计，每月收入5000元，公司有五险一金。李小姐平常月开销在2000元左右（包含房租和生活费、旅游、逛街），每月给父母500元，目前有银行活期存款60000元。每月工资如何有计划地支配，才能得到最大收益？现有存款又该如何进行投资理财，才能实现长期收益最大？
单身白领更需理财 在理财师戴丽君所接触的客户中，有不少像李小姐这样的单身白领。戴丽君发现，这些单身白领在理财方面都有这样的特点：“白领一族有知识、有文化，且容易接受新事物，白领们爱理财，愿意尝试不同的理财方式。”
但是，单身白领往往也存在着很多理财问题，例如：月光、理财方式单一或者偏爱高风险理财方式，案例中的李女士便是其中的代表，“同大多数单身白领一样，李女士的日常开支占到了收入的一半，虽然收入可观，但是结余不多，而且主要以活期储蓄的形式存在，未能有效增值。”
戴丽君认为，“单身白领享受单身生活的自由和随意，但幸福生活中总是掺杂着一点点苦涩与烦恼，成家立业、买房、购车……生活的负担开始围绕在身边，但这些又不能以牺牲自己未来的生活质量为代价。从这个意义上来说，单身者更需要理财。”
先养成好的消费习惯 对于李女士的情况，戴丽君制定了详细的理财规划：
合理分配收支是理财的第一步，对于年轻人来说，最重要的是养成良好的消费习惯。李女士目前每月2000元的支出偏高，可以适当节省,对于旅游和逛街,可以通过合理规划减少数量,提高质量。
对于活期存款，可以进行以下调整，留足5000元左右的紧急备用金，其他适当选择中长期的增值渠道。这部分备用金也可以购买货币基金等灵活性强的产品,日常零花和增值两不误。除银行代销的货币基金外，白领们钟爱的支付宝和微信也有类似的产品，操作都很方便,但是需要注意保护账户安全。而在中长期产品的选择上，各大银行都提供理财产品，起点一般为5万，尤其是在眼前的降息通道下，中长期的理财产品收益可观，更有投资的价值。
李女士虽然有五险一金，但仍需要商业保险做补充。商业保险是将不可预知的风险交给保险公司 ，降低未来危险，避免生活水平因为意外事故而下降。李女士未来会面临父母养老的重担，作为家庭的经济支柱之一,保险就不得不考虑。在目前收入有限的情况下，可以先购买定期寿险和意外险,这些保费相对较低,以后随着收入和年龄的增长，可以再考虑重大疾病保险等,制定更为全面的保障规划。
年轻白领的储蓄意识一般偏低，为了帮助自己更好地”攒钱”,白领们可以通过为自己设定一些强制储蓄的计划，像交通银行的”薪金A款”就是款很好的零存整取产品。另外，今年投资市场也是如日中天，大盘一路高歌猛进，给了我们良好的介入时机，李女士可从每月的固定工资收入中拿出1000元，根据自己的风险偏好，选择股票型基金设定定期定额投资计划，在“攒钱”的同时分享一下投资市场的红利。基金定期定额投资具有类似长期储蓄的特点，能积少成多，平摊投资成本，降低整体风险。对于基金投资，普通投资者很难适时掌握买入卖出的时点，而基金定期定额投资削峰填谷的特点就显得非常省时省力，比较适合刚接触投资市场的年轻人。并且，基金定投的起点很低，一般是200元或300元，非常适合消费习惯上大手大脚的年轻人。
最后，要特别强调的是不同的理财产品风险和收益各不相同，要结合产品情况、自身风险承受能力以及个人理财需求作出决定。记者 耿方辉
（来源：半岛网-城市信报） [编辑: 张珍珍]
