山东省政府办公厅近日正式印发《山东省人民政府办公厅关于完善公积金管理体制扩大住房消费的指导意见》，围绕进一步释放结余资金、提高资金使用效率，提出了16条有针对性的政策措施，包括放宽贷款条件、提高可贷额度、扩大提取范围等。我市的公积金资金使用率一直处于93%以上的高位运行状态，省住建厅也特别指出，像青岛市这样资金使用紧张的城市，可以结合当地资金使用的实际情况，研究贯彻落实措施。
公积金连缴6个月可申请贷款
《意见》明确，职工连续足额缴存住房公积金6个月（含）以上，可申请住房公积金个人住房贷款。对曾经在异地缴存住房公积金的、在现缴存地缴存不满6个月的，缴存时间可根据原缴存地住房公积金管理中心出具的缴存证明合并计算。
缴存职工家庭使用住房公积金贷款购买首套普通自住住房，最低首付款比例为20%；对拥有1套住房并已结清相应购房贷款的缴存职工家庭，为改善居住条件再次申请住房公积金贷款购买普通自住住房，最低首付款比例为30%。
贷款额与账户余额将“解锁”
“济南市目前执行缴存余额15倍规定，即如果职工账户有1万元公积金余额，那么职工只能贷到15万元，取消与余额挂钩的限制后，职工最高可贷到50万元。”省住建厅副厅长李力在发布会上介绍，《意见》的一大创新之处，就是放宽贷款条件，提高了可贷额度。
《意见》提出，住房公积金贷款率低于85%的城市，要提高个人住房贷款最高额度，取消贷款额与职工账户缴存余额挂钩的限制。住房公积金贷款最高额度不低于建筑面积90平方米商品住房总房款的80%，住房价格按当地统计部门上年度商品住房均价计算。借款人还款能力按不低于借款人和共同还款人月工资总额的50%核定。住房公积金贷款年限放宽至借款申请人法定退休年龄后5年。
除此以外，《意见》还释放出一大利好，住房公积金贷款率在85%以下的城市，要积极开展商转公业务，允许缴存职工将已经办理的商业住房贷款转为住房公积金贷款。
父母子女可互相提取公积金
在公积金提取条件方面，《意见》给予了充分的放宽。职工购买自住住房，未申请住房公积金个人住房贷款的，在取得有效购房凭证3年内，可一次性提取职工本人及配偶、父母、子女的住房公积金，提取金额不得超过购房款总额。申请住房公积金个人贷款的，在取得首付款支付凭证1年内，可一次性提取职工本人及配偶的住房公积金，提取金额不得超过首付款金额。农民工在城市或农村新型社区购买自住住房，或依法依规在农村宅基地上建造自住住房，可提取本人及配偶的住房公积金。
另外，《意见》还突破了原来规定的提取范围，允许职工提取住房公积金支付物业费、住宅专项维修资金等。
异地公积金贷款全面取消户籍限制
《意见》在积极开展省内异地个人住房贷款业务方面也有大突破。如职工在缴存地以外的省内城市购买普通自住住房，可以向住房所在地住房公积金管理中心申请住房公积金贷款，缴存地住房公积金管理中心要积极配合住房所在地住房公积金管理中心，及时提供相关证明材料。住房公积金管理中心也可为本地缴存职工发放异地购房贷款。全国范围内异地贷款业务按国家有关规定执行。
设“安全红线”防资金紧张
那么，如何防止出现因政策过宽造成资金紧张的问题？省住建厅副厅长李力解释，《意见》为各市设置了一条“安全红线”，即住房公积金贷款率超过85%时，各市可及时调整贷款、提取政策，确保住房公积金业务持续健康发展。目前青岛市个贷率已达93%，资金使用较为紧张，可以结合当地资金使用的实际情况，研究贯彻落实措施。
此外，山东还将公积金风险准备金提取比例，由目前执行的住房公积金贷款余额的1%提高到贷款余额的2%，山东贷款风险准备金余额将由16亿元提高到32亿元，来提高公积金风险防范能力。
据悉，截至2014年底，山东省住房公积金缴存总额4086亿元、提取总额1887亿元，发放个人住房贷款2318亿元；提取廉租住房补充资金108亿元，提供保障房试点项目贷款22.6亿元。2014年，山东全省发放公积金个人贷款370亿元，占商业住房贷款的四分之一，拉动住房消费785亿元。今年上半年，全省共缴存住房公积金386.8亿元，提取221.5亿元，发放个人贷款190.4亿元，同比分别增长13.6%、37.3%、1.1%；住房公积金个贷逾期率为0.1‰，个贷风险控制良好。
我市公积金使用率超93%
对于我省昨日出台的公积金新政，我市住房公积金管理中心相关负责人指出，省里指导意见中提出的很多要求，如提高贷款最高限额、推行异地贷款、开展组合贷款、为进城务工人员缴存公积金等政策，青岛已经在省内率先实施，有力支持了职工的购房需求，很好地发挥了公积金的保障作用。
“省里的指导意见主要围绕进一步释放节余资金，提高资金使用效率，提出了有针对性的政策措施，同时也要求资金使用率高于85%的城市要及时调整收紧有关政策，确保资金安全。”我市住房公积金管理中心相关负责人表示，近两年来，我市的公积金资金使用率一直处于93%以上的高位运行状态，下一步，我市将根据公积金资金情况，适时提出调整公积金使用政策的意见，报市住房公积金管委会审议决策。
我市住房公积金政策
贷款条件：需连续缴存12个月
青岛市住房公积金管理中心相关规定指出，借款申请人需建立住房公积金账户满12个月（即满365天），申请贷款时账户是正常缴存状态，且在申请贷款的近12个月内，连续正常缴存12个月。
贷款最高额度：夫妻最高可贷60万
借款申请人及配偶均符合申请贷款缴存条件的，购买新建住房的公积金贷款最高额度为60万元、购买再交易住房的公积金贷款最高额度为35万元；借款申请人仅本人符合申请贷款缴存条件的，贷款额度不超过最高贷款额度的60%，即购买新建住房的公积金贷款额度最高为36万元、购买再交易住房的公积金贷款额度最高为21万元。
贷款额度计算：按账户余额15倍计算
由申请人（及配偶）住房公积金缴存额、缴存比例、账户余额、购房金额、贷款年限及还贷能力等因素综合确定，实际可贷额度以管理处最终核定额度为准。贷款额度不高于上述四项计算结果和规定的最低值。
可以看到，我市公积金的贷款额受账户余额限制。根据规定，按照借款申请人及配偶申请贷款时公积金账户正常缴存余额的15倍计算，同时对账户余额设置5000元的起点数，账户余额低于5000元的，按5000元计算；对申请经济适用住房贷款的，按借款申请人及配偶申贷时公积金账户正常缴存余额的20倍计算，同时对账户余额设置1万元的起点数，账户余额低于1万元的，按1万元计算。
首付比例：首购新房不低于30%
购买新建住房的，贷款额度不超过房屋总价款（不含配套费、装修费等）的70%，即首付款比例不低于房屋总价款的30%；对符合规定面积标准的经济适用房，贷款额度不超过房屋总价款的80%，即首付款比例不低于房屋总价款的20%；二次公积金贷款额度不超过房屋总价款的40%，即首付款比例不低于房屋总价款的60%。
异地贷款：今年6月1日已实施
我市公积金异地贷款业务自今年6月1日起实施。从6月1日起，具有青岛市户籍，在山东省内其他城市就业并正常缴存住房公积金的在职职工，购买我市国有土地上可以办理产权的自住住房时，可持就业地住房公积金管理中心出具的证明材料，向青岛市住房公积金管理中心申请住房公积金异地贷款。
申请人办理住房公积金异地贷款须符合我市住房公积金贷款规定条件和住房公积金申贷缴存标准，且申请人及其配偶在省内其他城市缴存地均未使用过住房公积金贷款。申请人及其配偶只允许办理一次住房公积金异地贷款。申请人或其配偶在我市办理过住房公积金贷款的,按我市贷款次数认定标准执行。申请人办理住房公积金异地贷款的住房公积金账户余额认定标准、贷款额度计算及贷款期限执行我市住房公积金贷款政策规定。
公积金提取：仅限本人及配偶
2014年3月10日起我市调整公积金政策，公积金的提取限制了父母及子女，新办法规定只能由购房者本人及配偶有权提取。
本版撰稿 记者 孙静芳
