半岛记者 潘立超 孙晓琳
根据国家发改委、中国人民银行发布《关于完善银行卡刷卡手续费定价机制的通知》,新的POS机刷卡手续费收取标准将于9月6日起正式实施。新政将大大降低商户的负担,尤其是餐娱、百货行业。不过受行业分类的限制,房地产、汽车等行业贷记卡刷卡手续费取消封顶,该类行业商户承担的刷卡手续费将徒增十几甚至几十倍。记者调查了解到,目前青岛一些汽车4S店已经暂停贷记卡(信用卡)支付。银行业内人士表示,根据相关规定,银行卡收单业务的结算手续费全部由商户承担,商户转嫁手续费给消费者是违规行为,因此对消费者的影响还是相对很小。
不再区分刷卡商户类别 今年3月初,国家发改委、中国人民银行就下发了《关于完善银行卡刷卡手续费定价机制的通知》,自2016年9月6日起实施。新规有两个重要变化,一是取消行业分类；二是实行借记卡和贷记卡差别定价,借记卡仍实行封顶做法,贷记卡刷卡手续费上不封顶。
据了解,POS机刷卡手续费基本上由三部分组成:收单服务费、发卡行服务费和网络服务费。此次新规重要一项内容是降低了发卡行服务费费率和网络服务费费率,实行借、贷记卡差别计费。发卡行服务费方面,借记卡执行不高于0.35%的标准,贷记卡执行不高于0.45%的标准；网络服务费均执行0.0325%的标准。银联另收取0.02%的贷记卡品牌服务费。此外,收单服务费实行市场调节价。新规出台后,有报道综合测算,商户们需要承担的刷卡手续费费率平均在0.6%左右,比之前有明显降低。
也就是说,费率调整后,以前客户刷信用卡或借记卡对商户来说没有区别(刷卡费率相同),但以后刷信用卡的手续费就更高。
资金更安全,养卡难度上升 融360贷记卡分析师孟丽伟认为,POS机刷卡手续费的调整,总体来说带来的好处还是比较多。主要有两类人群将受影响,分别是贷记卡持卡人和商户。
对贷记卡持卡人而言,影响有以下几方面:第一,贷记卡养卡成本提高。之前在高费率的机子上多刷卡,提额就能更容易,而新规取消了银行卡刷卡手续费行业分类定价。也就是说,不管你在哪类商户刷卡消费,费率都是一样的,多样化的刷卡消费方式失效,必然导致养卡成本、难度上升；第二,POS套码等不良情况将有所改善。POS机代理商或者第三方支付往往为了一己私利,大多采取套码、跳码、切码等非正常手段,逃避较高的刷卡手续费。而新规规定银行卡刷卡手续费所有行业一致,所以,这一情况或将得到有效改善。
对商户而言,减少商户手续费负担。从综合费率测算来看,餐饮娱乐类商户费率降低53%至63%,降幅超过一半,受益最大；而百货类降低23%至39%；民生类原本实行0.38%的服务费,但在两年的改革过渡期内,将实行优惠措施,这些都有利于商户降低成本。此外,资金更加安全,POS机费率调整,银联检测手段、公测机制更加严苛,POS机势必减少,保障了商户的资金安全。
各方反应
汽车4S店:已发通知,不再接受信用卡支付 记者了解到,李沧区黑龙江路上的多家汽车4S店前些天已经给客户发了通知:“尊敬的客户,因信用卡刷卡手续费率取消封顶,手续费高昂,对本公司经营产生较大的影响,因此从2016年9月6日起不再接受信用卡支付定金和车款,敬请谅解！”
据其中一家4S店的刘经理介绍,以前刷卡有封顶限制,所以在大额交易当中几乎可以忽略不计。现在银联公司费率调到了0.6%,不设封顶,确实会产生较大的影响:“举个例子,客户刷卡金额如果达到10000元,那么这笔交易就需要花手续费60元,也就是说如果客户用信用卡刷了10000元的款,到公司账上的只有9940元,所以为了减少不必要的麻烦,我们公司就不再接受信用卡刷卡业务了。”刘经理告诉记者,现在不光他们家这样,几乎大部分的4S店都是如此应对。记者随后又随机采访了几家4S店,发现确实如刘经理所说,都已经不再接受信用卡支付。
房产中介:意向金等手续费可能要由客户承担 对于上涨的这部分手续费,记者也随机采访了几家房产中介,“我们前些天就接到通知了,确实影响比较大。因为现在很多客户都喜欢用信用卡,我们统计用信用卡结算中介费的客户已经达到了60%。比如说一套100万元的房子,按照行业统一是3%,那么中介费是3万,用信用卡结算的话就是180元,之前的时候我们也没有注意这块怎么收费,只知道有封顶,具体是多少还真的不是很清楚。在交易的时候,涉及到中介费的这一部分,多出来的手续费一般是我们自己承担。但是如果是客户用信用卡给房东的钱,例如意向金什么的,这部分多出来的手续费就得由客户自己承担了。其实我们这个行业是为了保证双方的利益,中间会牵扯到很多的费用,除了中介费之外,其他的钱基本就是给房东或者是退给客户的,如意向金、物业押金之类的,但刷卡手续费多由中间方承担,所以我们这个行业大都还是喜欢银行卡转账和现金支付的。”科威国际不动产桃源山色店的宋经理告诉记者。
餐饮零售行业:手续费减半,积少成多真省不少钱 台东附近的一家饭店老板王先生告诉记者,三年前餐饮娱乐类刷卡手续费率由原来的2%下降到1.25%,这次调整后商户们需要承担的刷卡手续费费率平均在0.6%左右,比之前有明显降低。“虽然餐饮都是小额消费,但是很多年轻人都喜欢用信用卡支付,一天下来成交量大的话,要交的手续费也不少,我们都是小本生意,一点点的变动都会产生影响。”
王先生也给记者算了一笔账:“之前信用卡手续费是1.25%,市民如果在餐厅消费100元,刷信用卡支付,就会产生1.25元的手续费。而9月6日起,行业分类一取消,每家都是收0.6%,只需0.6元费用,比原来少了一半多,对我们而言是利好消息。如果营业额很大的话,一个月下来积少成多也能节省不少钱,所以我们这些餐饮经营者还是很欢迎这个新政的,能给我们带来不少实惠。”
一家服饰店老板赵女士也表示,现在来店里买衣服的很多是刷信用卡支付,这笔费用便顺理成章摊在了成本之内,如今每1000元的消费可以省去一半的刷卡费,虽然每笔钱看着数量不大,但积少成多,确实压力减轻不少。
■银行
刷卡手续费转嫁给消费者属违规 本次POS机费率调整,主要区别是行业分类,像房地产、汽车等行业,原本刷卡手续费有封顶限制,现在取消封顶,刷得多手续费也多。对此,有些人担心,多缴的手续费会不会转嫁到消费者身上呢?
交通银行青岛市分行个体金融部高级市场推广经理李钊说:“商户转嫁手续费给消费者是违规行为,一旦被发现商户将受到POS机停机等处罚。”记者了解到,根据现行的《中国银联入网机构银行卡跨行交易收益分配办法》规定,银行卡收单业务的结算手续费全部由商户承担。若有商户要求消费者承担刷卡手续费,消费者可以进行投诉维权。李钊分析认为,POS机刷卡手续费的变动与消费者关系不大,因为纵使手续费提高,也是商户承担。但不可避免会出现,商户引导消费者采用手机转账等别的形式消费。不过此次新政的调整,对于套现等行为是很大的打击,有利于肃清市场秩序、保障资金安全。
至于每家银行对于商户POS机具体收多少手续费,目前还处于保密状态。不过记者了解到,9月6日之后实行的大概费率范围,借记卡的标准费率多是在0.5%左右,20元左右封顶,优惠类商户可以申请0.38%的费率。贷记卡费率多是在0.6%左右,上不封顶。
此外,记者了解到,目前商家在使用支付宝和微信支付结账需要支付的手续费绝大多数为交易总额的0.6%,这一费率相对于此前POS机的费率在餐娱、百货等行业是有绝对优势的。但是,按照《通知》的调整,移动支付手续费优势不再明显。
（来源：半岛网-半岛都市报）
