组合贷款是指公积金贷款额度不足时，由商业贷款补充不足的部分。它综合了公积金贷款和商业贷款各自的的优点，购房者既可以利用公积金贷款的低利率，又可以借势商业贷款的高额度。但申请组合贷款有上限，具体能贷多少钱?16日，房产中介教购房者算算这笔账。
举个例子：小A购买了一套2010年建成的二手房屋，总价200万元，小A及配偶都正常缴纳公积金，公积金账户余额在5万元左右，且小A和配偶都没有买房经历，是购买的首套房，想使用组合贷款，要贷出多少钱?
解析：1、组合贷款需参考的公积金贷款成数与房龄密切相关。
二手房最低首付比40%(10年以上房龄，房龄每增加五年，首付比例提高10%)。若申请组合贷款，则按照住房公积金贷款首付比与银行商业贷款首付比要求中，较高的首付比执行。
按照现行的银行贷款政策，10年内房龄的房屋公积金最低首付为40%，即最高可贷款成数为6成，商业贷款目前最高可贷款成数为7成。两者贷款成数较低的一方为组合贷款的最高成数，即最高可贷6成。成交价与评估价相同的情况下：
小A使用组合贷最高要贷200万元*60%=120万元
2、组合贷款额度=公积金最高贷款额+商业贷款额
小A首次使用公积金，满足购买二手房公积金贷款的最高额度，假使夫妻双方公积金贷款做到了35万，剩下的需要商业贷款补足，商业贷款要贷85万元！
需注意：组合贷款中公积金部分申贷金额一经确定不可更改，所以贷款申请人及配偶，需到公积金管理中心查询最高可贷款金额，并结合自身情况确定最终申请的贷款金额。
组合贷款适合购买新房或房龄较新的二手房，否则容易拉低整体贷款额度，首付比例提高，增加购房压力。
举个例子：还是之前的小A，决定购买一套1998年建成的二手房，总价200万元，想使用组合贷款，要贷出多少钱?
解析：1、1998年建成的房屋，距离现在已经有18年的房龄了，根据公积金贷款房龄与贷款成数的关系，公积金最高可贷4成，商业贷款最高可贷7成。
2、两者取更低者，此房申请组合贷款最高可贷4成，即200万元*40%=80万元；首付需要准备120万元。
注意：如何算贷款年限
组合贷款最长贷款年限以更短的一方为准。公积金贷款最长贷款年限=30年-房龄；商业贷款最长贷款年限=40年-房龄(个别银行可以放宽为45年-房龄)
举个例子：
还是小A，购买了1998年的二手房，使用组合贷款，最长只可贷12年；如果使用商贷，可贷22年或更长。
[编辑: 王苗]
