半岛网11月16日消息 记者从青岛市金融办获悉，青岛市小额贷款公司社会投放资金历年累计破600亿元。从获得金融企业同等待遇到响应扶贫政策，小额贷款公司的兴起与发展也是金融行业繁荣的见证。
坚持支农惠小
2017年6月9日,财政部和国家税务总局联合发文,对经省级金融管理部门(金融办、局等)批准成立的小额贷款公司,按年末贷款余额的1%计提的贷款损失准备金准予在企业所得税税前扣除,同时,将金融企业农户小额贷款利息收入优惠的范围扩大到了上述小额贷款公司。小额贷款公司获得了与金融企业的同等待遇，其“金融身份”得到实质性的确定,
据市金融办介绍，截至2017年10月末，青岛市共有49家获得省金融办批复设立的正规小额贷款公司，这些公司向社会发放贷款历年累计金额已超过617亿元，其中投向“三农”和小微企业的贷款资金超过543亿元，占总投放量的88%。从贷款投向结构看，小额贷款公司是名副其实的支持“三农”和小微企业等薄弱领域的地方金融组织，有效补充了传统金融体系不足之处，起到了拾遗补缺的重要作用。
民间借贷阳光化
小额贷款公司的存在不仅提高“三农”和小微企业等薄弱领域的金融可得性，也在某种程度上提高了普惠金融的渗透率。据了解，目前青岛市行业平均贷款金额是38万元，行业平均利率是12.3%，已经比2014年下降了4.2个百分点，这意味着有更多的小额借款人获得资金支持，借款人的融资成本日益降低。
2016年《山东省小额贷款公司(试点)管理办法》规定小额贷款公司的主发起人应当是管理规范、信用优良、实力雄厚的当地骨干企业，具备出资能力、资产负债率不超过70%、连续三年盈利或者净资产不低于10亿元且上一年度盈利。从青岛的实践情况看，经监管部门批复成立的正规小额贷款公司往往“根正苗红”甚至“出身名门”。青岛市小额贷款公司的大股东有利群集团、即发集团、青建集团、瑞源集团、黄海集装箱厂等地方知名民企，也有城投集团、华通集团、青岛港等国有大中型企业，还有香港亚联财和香港维信等境外资深机构。
追求“五化”发展积极转型升级
近年来受经济增速放缓、互联网金融异军突起等诸多因素影响，小额贷款公司行业发展经历了一段阵痛。“痛则思变，规范化、特色化、专业化、多元化、集团化的‘五化’发展方向即是监管部门对我们提出的要求，也是小额贷款公司从业者的共识”青岛市小额贷款企业发展促进会秘书长孙良韬介绍说。
坚持经营管理规范化是防范小额贷款公司个体经营风险，抵御发生系统性风险的第一道防火墙。这些年来，市金融办与人民银行青岛市中心支行、青岛银监局、市工商局、市公安局、市经信委等联席会议成员单位一起严格把好机构准入关、积极创新监管措施，确保了行业发展在稳健有序中前进。
在监管规范和政策扶持下，青岛市小额贷款公司持续涌现特色多样的经营模式，如青岛城乡建设小贷重金投入，自主研发了基于供应链核心企业的业务系统，在全省率先探索了“互联网+供应链”经营模式，市北利群发挥主发起人背景优势，确立了商圈客户经营模式，平度市诚信小贷扎根县域精耕农村小贷；青岛市小额贷款公司金融服务本领日趋多元，青岛市已有6家小贷公司获批委托贷款、股权投资、不良资产收购处置等创新业务试点，小额贷款公司正从过去单一的直贷服务向多元化、综合化金融服务供给体转型。另有华通、城乡建设等小贷公司利用控股集团优势，与旗下的担保、典当、融资租赁等其他金融业态相互配合，统筹协调，实现了集团化的发展模式。
服务供给还需改革
青岛某新能源科技有限公司是即墨市一家以麦秸、玉米秸等为原料的单体式供热企业，属于政府重点支持的环保及新能源企业。企业经营之初，缺乏抵押物，经营规模小，无法从银行取得资金支持。即墨市捷泰小额贷款有限公司经过充分调研和对接，于2014年为企业提供了第一笔贷款资金100万元，用于购买设备，开工投产。2015-2016年又增加200万元贷款额度，帮助其扩大了生产规模，实现了量化生产，大大降低了运营成本。目前，该企业已经与当地多个小区签订了供热服务合同，主营业务收入大幅度提高，得到了环保部门的高度认可，获得青岛市、即墨市两级政府授予的优秀企业称号，并获专项财政补贴。
像即墨捷泰小贷这样紧跟国家政策导向开展业务的小贷公司不在少数。根据国家《关于支持银行业金融机构加大创新力度 开展科创企业投贷联动试点的指导意见》、省《关于支持小额贷款公司做优做强的通知》精神，今年黄岛区民泽小额贷款公司就运用获批的股权投资创新业务加上传统的借款业务，为青岛某科技股份有限公司这家高科技企业提供了“投贷联动”支持，及时缓解了公司融资难。据了解，青岛市目前不是国家首批投贷联动试点区域，银行机构暂时无法在青岛市开展投贷联动业务。在此情形下，青岛市小额贷款公司开展“投贷联动”不仅开辟了行业自身服务小微企业的新模式，也对调动社会各方资源参与试点工作，拓宽试点参与面和受惠面具有重要意义。
此外，2017年8月，中国银监会等五部门联合发布了《关于促进扶贫小额信贷健康发展的通知》，主要是对银行机构开展扶贫小额信贷进行规范。小额贷款公司在无贴息政策扶持下开展低息的扶贫类贷款基本是公益项目，政策鼓励下，青岛市国有小贷也肩负了“精准扶贫、精准脱贫”的社会责任。
记者 梁湘
[编辑: 王春雪]
