3 监管空白，缺少行业自律
张悦告诉记者，目前我国对第三方理财机构的监管仍然接近空白，既没有明确的监管部门，也没有针对性的监管制度，更没有监管细则。
“金融机构实行分业经营，分业监管，针对具体的金融机构，比如银行、证券公司、保险公司分别设有银监会、证监会、保监会进行监管。第三方理财机构的业务范围和产品涉及债券、基金、PE、信托等多个种类，除了证监会出台的《证券投资基金销售管理办法》覆盖到公募基金销售这一块外，其他产品都处在真空状态。”证监局工作人员告诉记者，在理财行业中，只提供投资理财咨询的公司归属证监部门监管，而涉及委托财产管理的理财机构，就不属于证监部门的监管范围。
对于不被监管层认可的情况，张悦显得很尴尬：“我感觉我们有一种无证经营的感觉，因为第三方机构业务涉及的产品种类中，除了代销公募基金可以申请牌照外，其他产品都没有明确的准入资格和监管条例，比如说信托产品。而信托产品恰恰是我们代销理财产品的最重要组成部分。”
张悦称，自己作为小的第三方理财机构的一员，希望相关部门在尽快建立监管制度的同时，自发的行业协会也应当建立起来。“如果不加强监管，不进行行业自律，第三方理财市场会出现各种问题。行业内正规的公司，都希望市场能尽快建立起稳定的秩序，这样第三方理财行业才会健康发展，投资者和正规公司的利益才能得到保障。”
第三方理财只对百万富翁敞开
从业多年的张悦告诉记者，第三方理财是独立于银行、保险、证券、基金之外的第三方理财服务机构，这些机构专注于为高净值人群专享的理财服务。同时从第三方专业的角度，为优秀项目和资金“搭桥”。
“青岛去年年收入过100万美元的家庭就超过了万人，这些人都有财富管理的需求，并且他们追求的不是高收益、高风险，而是财富的合理配置和稳妥的保值增值。我们是为数不多的可以为客户进行资产管理配置的公司。”诺亚财富华北区域投行部经理孔敏介绍，第三方理财机构大多是针对高端客户开展业务，“瞄准”的都是100万元～300万元的高净值客户。“第三方理财的好处是比较独立，产品也很广泛，保险、基金、私募产品、信托产品都可以有。比如银行信托理财产品叫停，第三方理财机构几乎不受影响，因为他们给投资者提供的服务不局限于银行信托理财产品，我们也会做家族信托业务。”孔敏介绍，今年诺亚(青岛)财富管理中心新增客户资产超过10亿元，目前共有1万多名青岛会员。
第三方理财咋挑产品
诺亚财富华北区域投行部经理孔敏提醒，第三方理财产品的申购方式跟去银行买信托产品或者去证券公司购买私募产品一样，都是先申购、再签协议，投资人在投资前，一定要特别关注合同中的有关本金安全的条款说明。“要看清产品是不是保本，如果保本要知道担保人是谁，万一日后发生风险，可判断出本金能够收回的可能性和比例。”
“选择机构也很重要，那种街边发小广告的，最好不要轻易相信，投资人在理财过程中要尽可能将风险降到最低。选择第三方理财公司，要了解它的理财框架是否完整，产品线是不是丰富，能不能根据客户的需求制定理财报告等。公司的品牌知名度也是重要考虑因素。”
很多理财机构都会打出很高的预期收益率，孔敏称，市民一定不能迷信预期收益。“预期收益率常常出现在理财产品的说明书中，而除了固定收益类品种的预期收益率等同于到期收益率外，其他理财产品说明书上的预期收益通常是在过往经验数据的基础上预测得出，重要的是关注项目要投资的资产、用何种投资手段、风险在哪等问题。”文/图 本报记者
（来源：半岛网-城市信报） [编辑: 张珍珍]
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