随着货币基金的7日年化收益率不断下滑，曾火爆异常的
余额宝等互联网宝类产品风光不再。为了继续留住客户，各家互联网理财平台近日都开始纷纷推出
定期理财产品，销售火爆。这些定期理财产品预期收益率一般都在5%以上，相比一直徘徊在4%左右的货币基金类宝宝，互联网金融俨然已升级到2.0版本。为了让市民了解互联网定期理财和余额宝类产品的差别，城市信报“财知道”记者选取了近期热门的几款互联网定期理财产品，与余额宝做一个PK。
阿里招财宝PK余额宝
今年4月份阿里巴巴推出了定期理财产品平台“招财宝”。招财宝平台可供用户购买的产品主要是借款类产品，包括中小企业贷和个人贷，也就是目前网上流行的高收益P2P产品。根据招财宝公布的已上线产品历史数据加权统计，在2014年4月份至8月份间，招财宝平台理财产品年化收益率分别为3个月年化收益率5.0%、6个月年化收益率5.5%、1年期年化收益率6.5%、2年期年化收益率6.8%以上。
在资金流动性方面，招财宝不输余额宝。比如在购买了一款借款类产品后，突然又有了资金需求，通过平台的“
变现”功能，招财宝会在后台为用户发起一笔其名义下的“个人贷”借款，借款期限就是该产品剩余的时间，平台上的其他用户可通过平台购买这笔借款，把钱借给变现客户。
风险：“变现”越来越难
相比于余额宝这类挂钩货币基金的高流动性产品，招财宝还是要逊色一些，变现借款是需要支付手续费的。而且通过招财宝变现还存在无人接盘，拖延变现时间的风险。
微信定期理财
9月4日，微信理财通正式上线首个定期理财产品“民生加银理财月度”。其于9月9日10：00开放申购后，12分钟之后即显示“今日已售罄”状态。民生加银理财月度主要投资方向是银行存款和短期债券等固定收益工具，属于债券型基金。投资者如果投资这只理财基金，资金将被冻结1个月。
据悉，这款产品的创新之处在于引入了预约赎回功能，客户购买后可以选择“自动买入下一期”，或取出至绑定的银行卡。此外，该产品申购、赎回均免手续费。在运作方式上，每天计算收益，按每个运作周期结转一次。目前产品披露的最近七日年化收益率为5.0960%，万份收益为1.2666元，高于余额宝的收益，但是相差并不多。
风险：有亏损可能性
民生加银理财较为稳健，但在一些情况下，也可能会出现亏损风险 ，例如，投资的债券发生违约，不能偿付；市场利率上升，导致债券价格下降。风险比余额宝会大一些。另外，收益率也不会一直保持在5% 以上。岛城一基金公司的相关负责人直言，“新产品刚上线时为了吸引客户往往会把收益做高，但往后收益率还是会回落到正常状态。”
互联网票据产品
另一定期理财产品“票据理财”最近也十分火爆。票据理财是以银行承兑汇票作为质押担保，融资人或企业通过互联网平台向投资者募集资金，业界普遍将此视为P2B(个人对企业贷款)的投融资方式。目前，不少平台的票据理财年化收益率为6%～7%，而“商票贷”融资项目年化收益率更高达8%左右。
风险：票据真伪是最大风险
票据理财最大的风险就是票据的真伪。市场上虚假票据盛行，票据真伪尤其是克隆票的鉴别是非常专业的事，非专业的机构一般都不具备这种能力。另外，票据理财除了持有人的违约风险外，票据理财平台的信用风险也不容忽视。 记者 王荣
（来源：半岛网-城市信报）
