50万贷10年每月少付70元
存贷款利率仍然“倒挂”，房贷政策实施或有变数
半岛都市报10月29日讯(记者 杨冰)央行本月内第二次作出降息决定后，记者立即采访了岛城理财专家，请他们对本次降息可能产生的影响进行分析。专家认为，降息之后存贷款利率倒挂现象并没有改变，房贷政策具体实施可能要有一定的变数。
德圣基金研究中心肖锋在接受记者采访时说，连同9月16日首次降息，在一个半月内一年期贷款基准利率已下降0.81%，力度之大前所未有。他说，本次降息的背景是9月经济增长速度下滑超出预期，同时全球主要经济体很可能再度降息。因此，市场对于此次降息已有相当预期。央行采取小步多调的策略为之后的货币政策调整定调，利率还有进一步调整的空间。“太好了，我的贷款每个月又可以少还了。”10月8日央行刚刚进行完一轮降息，10月29日宣布再次降息让市民王先生高兴不已。记者请招商银行云霄路支行的理财师刘晶给算了笔账。按照贷款50万元10年还清计算，经过这轮调整，以前每月还款额度是5927.26元，调整后的还款额度是5857.09元，每月可以少还70.17元。而如果按照100万元贷款20年计算，调整之前每月的还款额度是8037.60元，调整之后则是7873.49元，每月可以节省利息164.11元。而按照10万元存5年计算，调整之前的利息是27900元，调整之后是25650元，五年少收利息2250元。
上次利率调整之后，紧跟着的房贷政策让银行的存款和贷款利率出现了一个新现象，那就是如果5年期以上贷款利率下浮30%，那么存款的利率比相应期限的贷款利率还要高的“倒挂现象”。经测算，按照3至5年(含5年)贷款利率7.29%最大程度下浮30%，得到的实际利率是5.103%；按照5年以上的贷款利率7.47%最大程度下浮30%，得到的实际利率是5.229%。而同期的5年期存款利率是5.58%。
经过此次调整之后，按照3至5年(含5年)贷款利率7.02%最大程度下浮30%，得到的实际利率是4.914%；按照5年以上的贷款利率7.20%最大程度下浮30%，得到的实际利率是5.04%。而同期的5年期存款利率是5.13%。因此，下浮之后的贷款利率仍然低于存款基准利率，“倒挂”现象并没有根本改观。从这一点分析，房贷新政策对于五年以上的贷款采用下浮30%利率的做法可能未必行得通。
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