文/冯海宁
央行2月7日下午在其官网发布消息称，央行将加大对保障性安居工程和普通商品住房建设的支持力度，并提出“满足首次购房家庭的贷款需求”。这是央行继住建部之后再次释放满足首套房贷需求的信号，此举使市场对于首套房利率放开的预期进一步增加。(2月8日《新京报》)
住建部曾在去年底要求优先保证首次购房家庭贷款需求。如今，央行再次提出同一要求，既说明相关部门意识到，首套房贷关系到公民居住权益的实现，也说明部分银行没有满足首套房贷需求，需要强调。
的确 ，去年在银根紧缩的大背景下，不少银行要么上调首套房贷首付比例及利率，要么暂停首套房贷业务。在房价严重脱离居民收入的现在，很多人要实现居住权益须借助于房贷，银行过去也从房贷中获得巨大收益。然而，在银根收紧和楼市调控的双重背景下，很多银行把有限的资金贷给了获益更高的项目，房贷从过去银行眼中的优质资产变成了食之无味的“鸡肋”。
在笔者看来，要想让银行满足首套房贷需求，首先在于信贷政策的松紧。其次，取决于房价走势，目前房价处于下跌趋势，银行对房贷的发放自然会慎之又慎。
第三，取决于银行的直接监管部门——银监会。尽管央行也是金融监管部门之一，但侧重于政策法规的起草和制定，而银监会则是银行最直接的监管部门，这就是现行的金融管理体制。也就是说，要满足首套房贷需求，需要银监会发话。甚至，银监会只发话还不够，还需要把首套房贷与奖惩制度联系起来，并加强监督。但遗憾的是，银监会并没有明确要求银行“满足首套房贷”。
满足首套房贷需求是对银行的基本要求，也是对宏观调控“跑偏”的纠正。毕竟，我们的商业银行大多属于国有银行，在追求利润的同时，也要履行国企的社会责任。而且，宏观调控的本意是遏制炒房、下调房价，并非限制公民购买首套房这一刚性需求，因为首套房需求就是民生需求，而改善民生是我们一贯的宗旨。
在货币政策、房价趋势没有大变化的情况下，笔者建议，银监会应围绕“满足首套房贷”发布专门的通知，制定完整的首套房贷保障政策，把保障首套房贷作为考核各商业银行的一项硬指标。让“满足首套房贷”由制度说了算，而不是由嘴巴说了算。
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