这个数据可能会吓你一跳，目前青岛市60岁以上老年人达到132.7万人，占总人口的17.3% 。这就意味着，越来越多的独生子女一代家庭即将面临“倒金字塔”养老困境。为了养老有保障，许多人认为购买一份个人商业养老保险是不错选择。然而，现实是怎么样呢？养老保险有没有必要购买？都是谁在买商业养老保险？记者对此进行了调查。
养老成本数字惊人
养老需要100万？这不是个骇人听闻的传闻。近期，有两家保险公司联合，针对20～40岁人群对待未来退休生活的态度进行调查，调查显示，约78%的受访者认为，“没有百万元难舒适养老。”那么，养老到底需要付出多少成本呢？
建设银行青岛分行的理财师吴丹给记者算了一笔账：一般而言，退休年龄为60岁，我们假设投保人可以活到85岁，选择一个中端生活水平，退休后每年的生活成本是3万元，如果投保人再活20～25年，至少需要基本的养老费用为72～90万元。但是如果经济形势变化，如通货膨胀、提前退休或活得更长等因素，养老费用将轻易超过100万元。
为此，业内人士提醒，在确定购买多少养老险时，可考虑与社会养老保险的互补性。一般而言，高收入者可主要依靠商业养老保险保障养老，社会养老保险及其他投资收益作为补充；中低收入家庭，可主要依靠社会养老保险养老，商业养老保险作为补充。
利率偏低，难保险
最近有件事让市民宫女士一直心绪难安。这事情要从15年前说起，“一次饭局上，有个做保险的朋友跟我推销养老保险，考虑到厂里效益越来越差，我就选了一种传统型的保险，就是每年向保险公司交纳2820元的保费，一共交20年，从61岁开始每个月就可领取600元的养老金了。”宫女士说，当时这笔钱对她来说也不是小数，考虑到自己以后的养老问题，她毫不犹豫就买了下来。宫女士说现在再交5年就到期了。可最近全国关注养老问题，突然点醒了她。
“15年前，觉着600块还可以，可是照现在钱‘毛’的速度，我觉得到时候肯定不够花。”与宫女士一样，大多数投保人，对于已经购买的养老保险的未来收益还比较模糊。
记者调查发现，目前市场上的传统型养老保险，利率固定在2%～2.4%之间，而新型养老保险中的分红型养老保险，收益都是不确定的，但一般来说，保险公司会承诺1.5%～2%的保底利率。
业内人士推荐商业险
“商业养老保险的收益确实不高，但现在作为普通百姓来说，除了补充商业险外难有更好选择。”在说到养老金问题时，已经从事寿险行业11年的时间，太平人寿青岛分公司助理总经理谢鸿博说道。
谢鸿博给记者算了笔账，拿社保来说，假如一个人目前月平均工资3000元，退休后每月只能领取1000元，而再考虑到彼时通货膨胀等原因，这笔钱的价值恐怕会大大折扣，想维持退休前的水平则不太现实；而截至2011年底，全国只有4.49万户企业建立了企业年金，参加职工人数仅为1577万人……在这种背景下，商业养老保险就成了看起来很美的补充手段。
“有关部门曾经做过统计，购买商业保险的人仅仅占到了总人数的22%，而商业养老保险只占了这其中的3成。”谢鸿博说道，相对于收益确定的传统型保险，收益率不确定的分红型保险更受欢迎，占到了近7成。
养老保险有色眼镜多
“我母亲今年59岁，身体挺硬朗的，考虑到年纪大了，想给她买份保险养老，可是问了几家保险公司都被拒绝，都说这个年龄除了意外险，疾病医疗方面的险种都没机会买了。”考虑到迈入老年期的父母，健康和意外伤害风险增加，不少子女打算给老人买份商业保险。然而记者调查发现，受年龄和健康条件的限制，目前社会上针对老人的险种很少。
对年龄也都有限制。除了中国平安的老年人健康险年龄拓展至80周岁外，其他保险公司对年龄的限制大都在60岁左右。而年金型养老保险，55岁开始购买难度就变大了。
专家建议，50岁以后的老人建议不要选择养老保险，由于成本太大，很容易出现保险和收益倒挂的现象。“如果要给老人买保险，就越早越好，该人士提醒，给老年人购买意外保险时，最好选择有附加意外医疗和住院津贴的险种。记者 丁辉
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个人是否应该对退休后的收入负责？哪些养老方式更可靠？退休后的理想收入是多少？舒适养老需要多少钱？2012年10月22日，海康人寿母公司荷兰全球人寿保险集团在全球范围进行了“ARRI退休准备指数调查”，旨在了解20～40岁人群对待未来退休生活的态度及所采取的财务行动。调研结果显示，与欧美国家一样，中国的中青年人群正越来越认识到自己将会面临的养老难题，并力图通过自身努力找到无忧养老的解决方案，而不少人将目光投向了商业养老保险。
调查显示，约78% 的中国受访者认为，“没有百万元难舒适养老”。虽对高额的养老费用怀有预期，但90% 的受访者却表示尚未为退休做好足够的经济准备。据《羊城晚报》
（来源：半岛网-城市信报） [编辑: 宋涛]
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