不管是"绿色信贷"长效机制的建立,还是"网贷通"自助式循环贷款服务的开发,工商银行始终走在支持经济产业结构调整升级、支持中小企业发展的前列。2013年,工商银行山东省分行继续将支持实体经济、服务百姓民生作为全年核心工作,深入践行"您身边的银行,可信赖的银行"服务承诺,赢得了业界的认可和客户的赞誉。
2013年,工商银行山东省分行认真贯彻国家宏观经济政策,全面落实金融监管要求,扎实推进经营管理各项工作,在经济形势复杂多变的条件下,有力地支持了我省实体经济发展。一年来,工行山东省分行不断拓宽、优化融资方式,努力保持信贷总量合理增长和均衡投放,实现了表内外融资协调均衡发展。截至2013年末,该行本外币表内外融资较年初增加1060亿元,其中本外币各项贷款较年初增加502亿元。
与此同时,工行山东省分行围绕服务百姓民生,不断提升客户服务品质、提高柜面服务效率、治理客户投诉、规范服务管理。2013年,该行组织开展"服务品质提升年"活动,深入实施一系列接力式服务改进计划。在中国银行业协会组织的评选活动中,工行济南市中支行营业室被授予"2013年中国银行业文明规范服务百佳示范单位",是全省银行业5家获此殊荣的单位之一,也是继工行济南大观园支行营业室之后,该行又一获得该项荣誉的网点。
建立"绿色信贷"长效机制
促进我省产业结构调整升级
作为省内银行业最早倡导实施"绿色信贷"的商业银行,工行山东省分行坚持把绿色信贷理念融入到信贷文化、信贷政策、管理流程和产品创新等各个方面,建立起一套行之有效的绿色信贷长效机制。一年来,该行紧密结合山东产业结构和业务发展实际,扎实推进信贷结构调整,促进信贷资源在区域、品种、行业、客户间的最优配置。在信贷投放上,严格执行"环保一票否决制",限制环境风险较高行业或客户的信贷投入。同时,重点支持了一批国家节能保护重点工程以及采用先进节能环保技术的升级改造项目,优先支持客户在新能源、节能环保和资源综合利用等领域的建设资金需求。
截至2013年末,该行产能过剩以及煤炭、涉重金属污染和涉高危化学品行业和领域融资余额较年初下降27.68亿元,全行环境友好及环保合格客户数量占全部公司客户的95%,贷款余额占全部公司贷款的98%。
为切实发挥金融促进经济结构转型和产业结构升级的作用,在有序支持省内重点在建、续建项目后续融资需求的同时,工行山东省分行着力拓展先进制造业、现代服务业、战略性新兴产业、文化产业等"四大新市场"。为更好地服务我省先进制造业发展,工行山东省分行结合我省实际,积极促进总行信贷政策落地,将具备自主创新能力、先进制造技术和配套服务能力,对我省重点产业结构升级和重大工程建设具有积极带动作用的先进装备制造业予以优先支持。在传统装备制造业转型升级领域,积极支持企业加快应用新技术、新材料、新工艺、新装备改造提升传统产业,增强新产品开发能力,提高产品技术含量和附加值,加快产品升级换代。同时,通过支持符合产业转型升级要求的技术改造项目,拓展龙头企业及其上下游供应链融资,完善综合化金融服务,帮助企业做大做强。
在积极提供信贷等常规性金融支持的基础上,工行山东省分行还积极为企业提供包括债券承销、融资租赁、现金管理、企业年金、并购贷款等在内的多元化、综合性金融服务。同时,该行积极开展衍生交易类、外汇资金类、现金管理等业务,帮助省内企业"走出去",为企业发展壮大提供了更加多元化的金融支持。
开发配套专属金融产品
支持县域经济和中小企业发展
县域经济是国民经济发展的重要基石,也是我省经济发展的主要潜力所在。2013年,工行山东省分行在加强城市分行建设、做好城区金融服务的同时,进一步向县域城镇延伸服务触角,从渠道建设、人员配备、信贷政策、资源配置等多个方面进行重点倾斜,着力提升县域支行金融服务能力。为有效满足县域企业资金需求,该行对重点县域适度降低客户准入门槛,放宽信贷抵押担保政策,扩大信贷转授权比例,并设计推出了一批专属的融资、理财和结算产品。截至2013年末,该行确定的30家重点县域支行人民币贷款较年初增长164亿元,占全行人民币贷款增量的37%,是全部贷款平均增幅的1.27倍。
小企业与县域经济之间具有很强的关联性。一方面,小企业是适合县域地区生产力发展状况和县域建设需要的企业组织形式,已成为推动区域经济发展的中坚力量。另一方面,县域经济的蓬勃发展也促进了小企业的发展壮大,形成规模效应。在服务县域经济的过程中,工行山东省分行始终坚持抓大不放小,在加大重点企业、重点项目支持力度的同时,根据县域经济以中小企业和个人客户为主的特点,将中小企业信贷业务作为县域支行经营重点,积极为当地经济发展提供高效优质的金融服务,有力推动了县域经济发展。一段时期以来,经济下行压力不断增大,处于产业链末端的小微企业受到了较为直接的影响。工行山东省分行按照"质量优先、严控风险,提升效率、稳健发展"工作思路,在严控风险的同时,进一步优化信贷政策和业务流程,不断强化小微企业服务能力。
特别值得一提的是,2009年底,工行将传统的信贷业务与电子商务发展相结合,通过制度创新辅以网络技术手段,创新推出了网络融资业务。由于完全按照小微企业的需求量身打造,网络融资业务一推向市场便得到了热烈欢迎。"网贷通"是该行为小微企业客户度身打造的一种网络自助式循环贷款服务,企业只需一次性签订借款合同,便可在合同有效期内足不出户地完成贷款的申请、提款和归还等过程,不受时间和空间的限制,特别契合企业短、频、急的资金需求。同时,"网贷通"具有高效自主、不提款不计息的特点,企业可根据销售淡旺季等情况随借随还,可以有效降低融资成本,满足了小微企业对资金需求的间歇性、周期性特点。截至2013年末,工行山东省分行小企业"网贷通"新增21亿元,成为该行服务小微企业的一柄"利器"。
不仅如此,为有效拓宽融资担保渠道,工行山东省分行还进一步加快业务产品创新,大力推广小企业经营型物业贷款、标准厂房按揭贷款等创新型贷款产品,有效满足客户中长期融资需求。
加快创新综合金融服务
满足多样化金融消费需求
近年来,随着互联网金融的快速发展,居民消费理念也不断升级。工行山东省分行紧紧抓住社会信息化和金融服务多元化的时代潮流,加快综合金融产品创新,努力为广大客户提供便捷高效的金融服务,对促进我省居民消费发挥了积极的作用。
"逸贷"是工行山东省分行创新推出的一款针对网上购物及刷卡消费量身打造的快捷贷款产品。据了解,只要是18至70周岁,资信良好的工行代发工资客户,持工行借记卡、存折或者是信用卡在数十万家工行特约商户和合作网上商城进行网上购物或刷卡消费时,可以通过网上银行、手机银行、短信银行、POS等快捷渠道实时贷款。"逸贷"采用信用贷款方式,无需抵押,系统自动审批,贷款瞬时到账。单笔消费金额满600元即可办理,在不超过客户工行授信额度的基础上,单户最高贷款金额达60万元。贷款期限有多种选择,方便客户灵活安排消费和理财资金。提前还款无需预约,随借随还,柜面或电子银行渠道均可还款。"逸贷"作为个人信贷业务与消费支付环节相结合的重要金融创新,是对电子支付领域融资的全新探索。
作为国内最早开始大规模发展电子银行业务的商业银行,工行依托先进的信息系统和强劲的创新能力,不断完善涵盖网上银行、手机银行、电话银行、短信银行和自助银行的电子服务渠道,以产品创新快速响应客户需求,以渠道拓展优化大力提升服务供给能力。凭借强大的创新实力和敏锐的市场反应,工行每年都创新推出上百个电子银行新产品,目前仅个人网上银行就能够为客户提供账户管理、转账汇款、缴费站、个人理财、外汇交易、证券交易、基金买卖、贵金属投资、网上贷款、工银信使等23类400多项服务,使客户足不出户就可以轻松办理绝大部分的银行业务,从"身边的银行"发展成为"家中的银行"。
在此基础上,工行还开发了大量电子渠道专属产品,实行比柜面渠道更优惠的收费标准,大大增强了电子银行对客户的吸引力,在缩短客户业务办理时间、节约往返交通成本和推进绿色金融方面发挥了重要作用。截至2013年末,工行山东省分行电子银行交易额达到21万亿元。
与此同时,为顺应手机通讯和移动互联网快速发展的趋势,工行山东省分行大力推广移动金融服务,有力地促进了电子银行业务在新兴移动载体和高科技平台上的延伸和推广。例如,工行在业内率先全面整合并整体推出了"工银移动银行"金融服务,涵盖了短信手机银行、WAP手机银行、iPhone手机银行、Android手机银行、WindowsPhone手机银行、iPad个人网银、苹果电脑版个人网上银行、企业手机银行等一系列移动金融产品,为客户提供全面、方便、快捷的移动金融服务,有效拓展了客户金融业务办理和生活消费结算渠道。
