这是"责任立业,创新超越"核心价值观的完美诠释:2013年,交通银行山东省分行在总行统一领导下,认真贯彻落实国家宏观调控政策以及山东省政府经济金融工作意见,主动融入山东省经济发展战略,不断优化信贷结构,加大信贷投放力度,切实提升服务水平,开拓进取、不断创新,在金融助力民生、促进转调、服务小微和"三农"等方面作出了突出贡献,为山东经济建设提供了源源不断的资金支持。
多措并举
支持重点区域建设
2013年,交行山东省分行认真落实总行与省政府签署的黄河三角洲、半岛蓝色经济区两大战略合作协议,积极对该区域进行信贷支持及政策倾斜。截至2013年末,在两区贷款投放总额达到376.57亿元,较年初新增83.91亿元,增幅28.67%。
积极拓宽社会融资渠道,加大对地方经济社会发展的支持力度。发挥交行跨地区、全牌照、广覆盖的优势,帮助山东企业打造多渠道融资平台。为客户提供多种投资产品选择、各类顾问服务、市场咨询搜集、境内外上市一揽子配套服务等全面金融服务。累计完成私募直投、境外上市、境外发债、境内发债、并购服务、定制理财、各类非银行融资业务多达近百单。为省内数十家重点企业客户获得境外上市、境内外发债、信托、租赁等多种形式非信贷融资230多亿元。
积极向总行争取信贷政策。根据半岛蓝色经济区的整体规划产业布局以及客户的分布情况,出台一行一策的授信政策,给予专项授信额度,支持区域经济发展；同时,进一步提高授信审批工作效率,优先审查这一地区的贷款申请,加快贷款审批和发放整个工作流程的速度。
加大贷款投放力度,重点支持符合山东省产业政策龙头企业。如在石油化工、水利、环境和公共设施管理业、交通运输、仓储和邮政业、机械、采矿业等重点行业加大投放力度,服务区域经济发展。在总行支持下,对区内重点客户扩大贷款投放额度,重点支持了山东能源集团、山东黄金集团、山东重工集团等一批省内重点大型企业。
加快完善机构布局,进一步增强区域经济融合度。2013年,交行山东省分行继东营、日照、滨州、临沂、聊城、德州、菏泽、枣庄省辖行设立之后,又在莱芜新设省辖行,至此实现了全省机构全覆盖；并分别在潍坊昌乐、烟台莱州、威海文登等多个县域地区增设了分支机构,全力支持重点区域和县域经济发展。根据总行"三位一体"经营模式要求,该行着力提高电子辐射能力和覆盖面,实现人工网点和电银渠道融合发展,更好地为企业和城乡居民提供金融服务。截至2013年底,全辖自助银行与人工网点达到1.23:1,电子银行分流率达到77.05%。
创新引领
做最好的中小企业银行
面对中小企业融资难这一现实课题,交通银行山东省分行主动创新业务经营模式,甘做中小企业发展的助推器,显示出作为国有控股银行理应担当的社会责任。
完善小微企业金融服务体系。交行山东省分行将符合资产4000万元以下、销售收入3000万元以下、人数300人以下条件之一的,授信敞口2000万元以下的法人小企业统一纳入零售信贷条线,运用小企业信贷管理系统(SEMS)管理。通过"展业通"流程进行专门审批；加强小微企业信贷专营机构建设。在总行成立小企业信贷部的基础上,在省分行层面建立独立的零售信贷管理部和零售信贷审批部作为个人贷款和小微企业信贷的专门营销推动和审批机构。
强化科技型小微企业金融服务。与山东省科技厅建立战略合作关系,通过强化金融创新,探索建立"政府+银行+担保"的合作模式,重点为处于初创期和成长期的小微企业进行批量融资支持。在服务对象上,对科技型企业实行名单制服务。全辖已为278户科技型企业批复授信21.11亿元。与此同时,在科技金融领域推出交行专属金融服务品牌。交行根据科技型小企业经营特点,突破传统融资模式,2013年3月20日与山东省科技厅、知识产权局、山东省中小企业局签署合作协议,正式推出知识产权质押融资产品-"智融通",由企业以合法有效的注册商标专用权、专利权提供质押担保,即可获得融资,额度最高可达2000万元。
探索"一圈一链"批量融资服务模式。以总行"商易贷"特色产品为契机,在前期市场调研基础上优先选择国家产业政策支持、区域优势明显、受经济波动和通胀影响较小的重点目标商圈,成立相应的商圈金融推进小组,根据当地经济特点,通过差异化政策予以科学指导,对重点商圈进行集群化批量授信政策。以公私联动拓展供应链金融。积极依托公司业务资源,以优势龙头生产企业等核心企业为渠道,重点加强对大型企业上下游配套企业的营销和蕴通供应链企业的支持。目前全辖已发放蕴通供应链融资业务149笔,授信余额2.16亿元,并且已与重汽集团、福田汽车、斗山机械、三角集团、小松山推、山建重机等大型企业的上下游配套企业达成合作意向。
打造银政小微金融服务平台。加强与政府相关部门联系,积极打造小微金融合作平台。该行与山东省科技厅、工商局、中小企业局、再担保集团、山东省科技担保公司、济南市工商局先后签署战略合作协议,由政府部门定期向该行提供小微企业名单,从中优选客户开展批量授信合作,为小微金融业务的发展提供助力。
品牌为先
服务水平再提质
针对黄、蓝经济区目标项目融资需求强烈,而授信额度相对偏紧的情况,交行山东省分行根据不同的客户需求设计相应的产品,特别是积极利用租赁、信托等表外融资工具,满足客户融资需求。同时还为客户提供丰富的金融产品,如"蕴通账户"、"航运金融"和"领汇财富"等优质产品,努力帮助客户提高资金使用效率,发挥我行财富管理银行的业务特色,最大程度帮助企业缩小资金需求的缺口。
丰富金融服务产品。推广"一家分行做全国"供应链金融业务新模式,有力支持了汽车、装备制造行业企业上下游企业的融资需求。针对部分企业票据量大,期限不匹配的难题,为企业量身设计票据池业务,盘活了企业存量票据,提升了企业支付能力和企业信用。为进一步推动小微企业发展,满足优质小微企业客户的融资需求,该行在"展业通"统一品牌下,先后推出了"税融通"、"优贷通"、"智融通"等特色创新产品。此外还推出了卡贷合一的"小企业e贷卡",以及能够实现网上自助提款和还款的"展业e贷"产品,大大丰富了小企业信贷产品的服务功能。
持续打造"好客交行"服务品牌,从经营策略、流程架构、产品渠道、人员管理、机制创新等多个方面入手,努力培育服务核心文化,倡导"以客户为尊"服务理念,从满足客户需求出发,提供"超预期服务",实现"一个交行、一个客户"的服务要求。2013年,该行积极参加了总行组织的"走进交行、感受温馨"服务明星评选活动,中银协组织的"创百佳文明示范单位活动",该行营业部荣获中银协"文明规范百佳示范单位",为山东省分行历史上第一次获评。
倡导绿色
推动经济转型升级
发展"绿色信贷"。加强对"两高一剩"、房地产等已被列入淘汰落后产能企业和能耗、排放超标企业的减退力度。严格将环保达标作为授信各流程的重要考量因素,在客户准入、授信调查评审和贷后监控等信贷各环节中,关注客户或项目的环境风险因素,把好环保准入关,建立"一票否决制"。对符合条件的"绿色产业"重点支持,帮助企业转型,支持地方经济结构调整。2013年末,该行"两高一剩"贷款余额降幅高达18.60%。
加大对战略新兴产业的支持力度。依托重大项目介入,把握战略性新兴产业发展机遇,重点支持高端装备制造领域,择优支持新材料、新信息技术产业领域。优选行业背景雄厚,具有自主研发能力,产品利润率持续保持较高水平的行业龙头企业。
加大对"三农"的支持力度。积极响应省委、省政府的号召,把支持涉农产业作为支持地方经济的重要切入点。在全力支持一批农业产业化国家重点龙头企业的同时,有选择地把具有农业特色产业化发展特点的客户作为重点服务目标,在授信规模、审批流程、利率标准上开辟绿色通道,实施政策倾斜。截至2013年末,该行涉农贷款余额330.89亿元,较年初增长46.19亿元。
立足当下,面向未来。2014年,交行山东省分行将在省委、省政府的正确领导下,坚决贯彻落实中央及山东省经济金融工作会议精神,认真执行稳健货币政策,积极争取信贷政策和规模资源,进一步加大贷款投放力度,提供更好的金融服务,为山东经济社会发展作出更大的贡献。
