“装修还差5万,听说不少银行信用卡有预借现金或现金分期的业务,也许能满足我最近资金紧张的需要。”5月7日,市民侯女士说。记者调查发现,目前不少信用卡都有短期借贷业务,借款期限最短7天,借款额度最高30万元。利息每日万分之四,一年利率就是14.4%(以360天计算,这是目前大部分银行采用的利率计算天数)。除此之外,一些银行还推出了信用卡预借现金、现金分期等业务,借款日期、额度等各有不同,计息
方式也不同 。市民可根据自己的情况选择。
A
信用卡短期借贷
最短可借7天,提前还款加收手续费 5月7日,市民侯女士打算借款。侯女士最近要装修新房,需要5万元,可是在买房后,已经没有一分存款了。万般无奈之下,侯女士打算利用信用卡的短期借贷业务,来周转资金。但在网上查询一后,信用卡取现、预借现金、现金分期、还有信用卡短期借贷,各种名词,让侯女士看得眼花缭乱。然而对于这些不同的业务,他们借款成本又是如何呢?记者展开了调查。
几款业务中,侯女士最新听说的是信用卡短期借贷。据了解,中信银行近期推出了某款信用卡短期借贷新业务,借款期限最短为7天,另有10天、14天和20天三档期限。相比目前大部分信用卡现金借款业务期限最短1个月,另有3个月、6个月、1年、2年和3年等不同期限,该款信用卡短期借贷业务瞄准了1个月以下的资金周转需求。
这样一来,部分仅需要借贷一个月内的市民选择该业务,相对于借贷一个月或更多时间 ,可以避免支付额外天数的利息。
不过,方便的同时,日手续费为万分之四,即1万元日手续费为4元,按日收费。按照一年360天计算,年利率为14.4%,月利率为1.2%。此外,中信银行客服人员提醒,如果选择提前还款的话,已收取的分期手续费是不会退的,并且还会加收1期手续费。
侯女士算了算,如果借款3万元的话,每日需要付手续费12元。对此,某银行理财师杨女士表示,短时间内借款还比较划算,适合作为短期资金周转,长期借款手续费太高。
B
预借现金
每日借款2000元封顶,日利率万分之五 在侯女士的搜索中,预借现金这个词,曾经让她眼前一亮。
预借现金是招行信用卡的一项服务。该项业务可以持信用卡通过ATM 机或银行柜台,快速提取现金。此外,也可以电话、网银预借现金,不过这两种方式需要持卡人本人名下有信用卡和一卡通。额度方面,一般为信用额度的50%。境内每卡每日最高预借现金2000元人民币。
目前招行对预借现金服务的收费包括手续费和利息。境内人民币预借现金手续费为每笔取现金额的1% ,最低收费每笔10元人民币;境外预借现金手续费为每笔取现金额的3%,最低收费每笔3美元或30元人民币(有特殊规定的卡片除外)。利息则从取现当天起至清账日止,按日利率万分之五计收利息,按月计收复利。
招行客服人员说到:“以借款2000元为例的话,市民需要交纳20元手续费,同时每天还要交纳1元的利息。”
这种方式在别的信用卡中心被称为信用卡取现,一般利率水平为每日万分之五。从这个角度讲,信用卡短期借款业务比信用卡取现利率要低。
C
现金分期
实际使用资金不断减少 相比于招行的预借现金,记者还了解到 ,包括民生、平安、兴业在内的信用卡中心还有一项现金分期业务。所谓现金分期,就是持卡人向信用卡中心申请支取小额资金,并平均分成若干期偿还的业务。经过后端部门核准后,资金会以较快的速度划至持卡人收款账户,由持卡人在约定期限内按月还款,并支付一定手续费。
其中,兴业银行需要缴纳手续费和利息。手续费为预借现金金额的2%,最低每笔20元,日利息是万分之五。额度一般为信用额度的50%。
而民生银行和平安银行是仅需要缴纳一定的手续费,无需缴纳利息。民生银行规定 ,现金分期额度最高可达 30万元。分期有3、6、9、12期等几种方式选择,除3期一次性收取0.90% 手续费外,其余分期仅需要0.75% 手续费。
平安银行规定申请金额必须为1000元整数倍,最低为2000元,最高为50000元或信用卡固定额度。手续费除3期为0.90%,24期为0.70%,其余6、12、18期均为0.75%。
相比于预借现金同时缴纳手续费和利息。大部分信用卡的现金分期,一定程度上锁定了持卡人的借款成本,只需按期足额偿还,就不必担心日益高涨的利息了。
不过杨女士表示,现金分期业务的手续费每期看似不高,但随着还款,市民实际使用资金数额不断降低,而手续费却依然按照贷款金额计算,这与一般贷款是有很大差别的。
记者 王荣 王琦
(来源:半岛网-城市信报) [编辑: 李敏娜]