理财人物：25岁的陈先生
理财目标：每月 3000元结余，如何为将来做打算
理财师：兴业银行青岛分行即墨支行 沈超
“住在家里，吃在家里，偶尔花钱也就是跟朋友们玩。每个月能攒不少钱呢，但是不知道该怎么理财？”陈先生告诉记者，每个月收入5000元的他，能够攒3000多 ，但是由于不会理财，所以全放在银行定存和活期。
理财人物：与父母同住，月余3000元
25岁的陈先生目前单身，大学毕业后一直在青岛工作。因为父母就在身边，陈先生吃住跟父母在一起，食宿方面基本没有开销。
每个月收入5000元，其中的2000元基本用来和朋友聚餐 、旅游 、买衣服，剩下的3000余元就存起来 。“我打算将来结婚后也和父母住一起，我们家房子不小，没必要单独买一套。”目前，陈先生有2万元的1年期定存，1.5万元的活期储蓄和流动资金。保险方面，则是由公司缴纳五险一金。
“我对理财知识不懂，看朋友们用各种余额宝之类的理财工具，但是感觉不太靠谱。想找个理财师规划一下，自己应该如何利用每月的3000余元。”
虽然理财知识不多，陈先生还是知道“高收益高风险”这个规律的。考虑自己还年轻，也没有什么负担，陈先生决定试一试，在大半保本的前提下，接受一些中等风险的配置。
理财分析：投资方式太单一
兴业银行青岛分行即墨支行理财经理沈超分析认为，陈先生事业处于成长阶段，生活尚未定型，供投资的资金较少，且面临未来成家需求，该时期不仅应处理好现有生活需求，也应为未来家庭积攒资金，加大自身教育投资，在收入有限的情况下利用散钱做好理财规划。
沈超认为，陈先生投资方式只有定期存款，品种单一，紧急备用金只以活期和现金方式保有，以财富创造财富的能力不足；另外，陈先生只有公司缴纳的五险一金，没有任何商业保险，抗风险能力较差。
理财规划：为将来做长远打算
1、备用金可存放于货币基金内
沈超认为，虽然单身族“一人吃饱，全家不饿”，但对于生活中出现的意外情形，也要自己独立面对。因此建议保留3～6个月的每月开支金额作为紧急备用金。备用金可以现金、货币基金灯形式存在，建议陈先生投资于其中收益稳定、支取灵活的一种，既提高了收益又方便了管理。另外，不妨申请一张信用卡以备不时之需，且可通过信用卡透支额度补充紧急备用金，利用消费日还款日之差，减少日常生活开支占用紧急备用金的时间和比例。
除了社保外，陈先生还可以购买相应的商业保险，否则一旦发生意外，对其自身家庭甚至父母家庭都会造成严重影响。根据其收入和消费情况，沈超建议陈先生可以其年收入的10%购买商业保险，保险金额累计是年收入的10倍较为合适。目前陈先生25周岁，沈超建议先后配置重大疾病险(越年轻价格越便宜，体检要求越低)、终身寿险(获得未来养老保障兼顾实现财富传承)、意外伤害险等。年保费支出在8000元左右，累计保额在30万元至60万元之间即可。
2、每月结余1000元作基金定投
长期而言，开放式基金收益要高于银行定期存款收益，利用定投方式可平摊投资成本且投资门槛较低，同时还有效降低了直接投资股票型基金的风险。除去日常开支和保险资金，沈超建议陈先生每月发工资第二日扣款800元至1000元作为定投资金，日积月累有望得到不小的一笔资本积累。目前黄金价格波动明显，沈超认为，陈先生可在指导下适当加大黄金投资，利用黄金双向交易便利实现短期资本保值
增值。
除以上资本配置外，沈超建议陈先生配置自我充电学习规划和旅游规划，一方面为将来事业发展积累知识资本，另一方面平时的辛劳也可通过旅游得到缓解，改善生活质量。
最后，沈超建议陈先生在警惕风险同时，构建适合自我家庭的理财金字塔，及时调整家庭的资产配置，实现财富保值增值。
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（来源：半岛网-城市信报） [编辑: 李敏娜]
