王先生目前在青岛一家大型国企工作，下一步打算将在外地的妻子接来，在此
买房定居。目前两人都对
理财一知半解，希望能找一位专家指点迷津。针对王先生的情况，华夏银行青岛分行营业部的理财经理李海燕提出了几点建议，比如选择基金定投来强制储蓄；巧用信用卡，作为应急准备金；存款选择银行理财产品等，希望能帮助王先生早日实现梦想。
理财人物：
27岁的王先生
理财师：
华夏银行青岛分行营业部理财经理李海燕
理财目标：
在青岛买房生子
客户信息两年内打算买房生子
27岁的王先生，目前在青岛某国企任职不到一年，平时工作繁忙，没有足够时间和知识去理财。妻子目前在外地工作。两人月收入约1万元，5万元存款都在余额宝，年终奖约2万。此外王先生4年前曾经办过某家银行的两份返还型保险，每年保险费约2600元。王先生的妻子虽然有缴五险一金，可是在外地，无法在青岛使用。因为家里催得紧，所以两人打算尽快在青岛买房，然后一两年内要个孩子。家里面大约能提供20万左右首付。
目前，王先生最大的希望就是让个人资产保值增值，实现储蓄增加，为今后一两年内买房、生子奠定经济基础。
理财建议选择基金定投和银行理财产品
李海燕分析认为，王先生和妻子月收入属于中等水平，但理财知识比较缺乏，缺少合理规划。虽然王先生支出很少，主要是衣食住行，每个月约在2000元，但由于两人异地分居，有许多额外交通支出。买房的话，由于外地公积金不能用，所以只能使用商贷，还贷压力还是挺大的。
1.选择基金定投来强制储蓄
目前，基金种类丰富，包括货币基金、债券基金、股票基金、混合基金和指数基金，投资金额低，买卖灵活方便。
根据王先生的实际情况，李海燕建议一定要有强制储蓄。有两种方式可以选择，一种是基金定投，一种是零存整取。由于零存整取一年期年利率2.85%，五年期年利率也不过5%，利息较低。建议选择“定投”方式进行基金中长期投资，以达到强制储蓄的目的，每月投资金额不需要多，控制在个人月收入的30%即可。
王先生月收入4000元左右，所以只需要拿出 1000元做基金定投，而且可以选择两只，每只每月仅需500元。参考目前股市行情，其中一只可以选择偏股型基金，虽然风险高，但是收益也高，适合年轻人。另外一只可以选择混合型基金，风险低些，一方面可以暂时作为生活备用金，另一方面可积累到一定程度后，作为中长期投资资金，转入银行稳健理财产品，获得更高收益。
2.巧用信用卡，作为应急准备金
像王先生这样的年轻人，手里肯定有信用卡，而且不是一两张。建议王先生合理利用信用卡的免息还款期，作为生活应急准备金，以便临时急用，但千万不要成了卡奴。
保险方面，由于王先生已经购买了两份返还型保险。建议为妻子购买一份意外险或医疗险，将来有了孩子，可以为孩子投份保险。每月保费支出控制在1000元左右。
3.存款可选择银行理财产品
余额宝目前七日年化收益率是在5.3% 左右，而且从趋势上来看，是处在一个下落阶段，所以不建议继续大量持有。此外，余额宝使用方便灵活，可以用来购物，也可以随时取出到账。
年轻人难以克制的购物冲动，会破坏自己养成良好强制储蓄的习惯。李海燕建议王先生将存款转为银行理财产品，预期年收益在5.85%左右。这样，即使有消费冲动的情况，“没钱可用忍一忍也就过去了 ”。
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记者 王琦
（来源：半岛网-城市信报） [编辑: 宋涛]
