△山东省再担保集团与银行金融机构签约
△再担保体系成员与再担保集团签订业务合作协议 继去年初成功举办第一届业务合作大会后,2014年1月13日,"山东省再担保体系第二届业务合作大会"在济南举行。山东省再担保体系是由山东省再担保集团股份有限公司发起并联合全省担保机构建立,服务于全省中小微企业的融资平台。省再担保集团自2009年9月成立四年多来,通过创造性地搭建、依托省再担保体系平台,整合优秀担保公司资源,创新业务品种,强化风险控制,形成了享誉业内、独具特色的"山东模式"。在为担保机构提供增信、分险的同时,引领和规范我省担保行业持续发展,促进了全省各级各类中小微企业健康成长。
抱团出击一举多得
说起再担保,不少人很陌生。"再担保是一个新事物,全国现在只有15个省有再担保机构,都是在自己摸索路子。"山东省再担保集团董事长安郁杰介绍说。再担保是指为担保人设立的担保。当担保人不能独立承担担保责任时,再担保人将按合同约定比例向债权人继续剩余的清偿,以保障债权的实现。简单说,再保险就是为担保机构担保,相当于为企业融资加上了"双保险"。
业界普遍认为,由山东省再担保集团牵头建立起来的再担保体系,是目前国内特色鲜明、较为成功的探索实践。"再担保集团有品牌、资质优势,体系成员背靠大树好乘凉,间接增加了信用。而担保公司要想进入体系,则必须尽职、诚信,降低了再保险的交易成本和风险概率。"省再担保集团总经理王葆奎认为,"再担保体系使得原本单打独斗的担保公司可以联合起来抱团出击,逐渐扭转了以往与金融机构的对话中的被动地位,获得了更多定价权,客观上减轻了中小微企业的融资成本。"
再担保体系实行一个体系管理,省再担保集团同再担保体系成员之间有一般责任再担保、连带责任再担保、联合担保、体系反担保等四类业务合作模式、多达20个具体业务合作品种。安郁杰介绍说,进入体系后担保公司信用放大效果十分明显。依照监管规定,担保公司业务规模最高为注册资本金的10倍,而加入体系后,省再担保集团对体系成员再次增信,一般信用可再放大1倍,即达到20倍。
获得信用放大之外,再担保体系成员还借助省再担保集团接长了"手脚",得以从事更多业务。安郁杰举例说,担保公司若为企业贷款提供担保,单笔不能超过资本金10%。比如担保公司注册资金为1亿元,若企业希望贷款1500万元,担保公司则无能为力,因为它的上限是1000万元。"担保公司做不了怎么办?可以和再担保集团合作。可以联合担保,各自按比例承担责任；也可以由再担保集团为企业提供担保,担保公司提供反担保。通过这些方式达成再担保体系成员的业务诉求。"安郁杰说。
再担保体系成员的想法印证了安郁杰的说法。泰安市基金投资担保经营有限公司总经理孙辉告诉笔者,该公司有意为发债企业增信,但信用等级不够,无法从事该项业务。而省再担保集团是我省唯一拥有AA+主体信用等级资质的担保机构,泰安基金投资担保希望借助省再担保集团的资质,间接涉足直接融资市场,开拓更为广阔的业务渠道。
九泰投资担保有限公司董事长徐伟表示:"再担保体系真正展现了平台效应,参与者获利明显。"加入再担保体系之前,徐伟曾到处拉业务。但由于势单力薄,愿意合作的银行非常少,"再怎么干,一年下来也就四五家,担保额徘徊在3亿元左右。"加入再担保体系后,九泰马上实现了体系内资源共享,合作银行迅速增加到近10家,业务量也扩大到五六亿元。
银联担保公司董事长李长征告诉笔者,该公司通过加入再担保体系后,业务量也实现了快速增长,增加了20亿元。此外,通过与省再担保集团共同考察客户,共同分担风险,银联担保也加强了业务交流和抗击市场风浪的能力。"加入再担保体系还有个额外的好处。"李长征说,"无形中增加了公司的美誉度,提升了品牌形象。"他解释说,再担保体系是优秀担保机构发展的舞台,银行、企业对体系成员的的认可度明显较高。
截至2013年末,我省再担保体系成员已达80家,体系成员单位覆盖全省17市,再担保体系的平均信用放大倍数接近5倍,在保业务余额189亿元,当年新增担保、再担保额达到242亿元,可创造24万个就业岗位(机会),增加地方财政收入34亿元,促进地方GDP增加425亿元。
在完善再担保体系建设的同时,省再担保集团还着力加大机构合作力度,以期平台作用更加凸显。他们先后与建设银行青岛分行、交通银行山东省分行等银行机构以及中国信达资产管理公司、齐鲁股权交易中心等非银行金融机构建立了战略合作关系,并被中国银行间交易商协会吸纳为会员单位。至去年12月底,集团已与44家银行、非银行金融机构建立合作关系,取得各类银行授信360亿元。
民生银行济南分行相关负责人告诉笔者,该行在与省再担保集团的合作中,担保业务总量持续增长,担保企业的能力不断增强,担保产品的种类不断丰富,双方实现了互利共赢。大量中小微企业也通过再担保体系获得了融资机会。2012年,中小企业、民营企业的贷款已经占到民生银行济南分行贷款总量的80%。
此外,省再担保集团还与青岛、滨州、东营、德州、聊城、日照等六市签订了政企战略合作协议,为进一步支持蓝黄经济区建设和全省一圈一带发展战略奠定了基础。
创新产品破解困局
作为负债经营型企业,银行一向以风险控制严格著称。"担保公司与银行的操作思路不一样,在风控方面甚至比银行还要严格。"安郁杰认为。他表示,银行放贷更多是看贷款企业的硬件——房子、车子、车间设备。只要企业能够提供有效抵质押物,符合本行规定,款就贷出去了。"如果企业缺乏有效抵质押物,银行还想放贷,那怎么办?这时它往往把风险转移出去,分担给担保公司。作为高风险、低收益企业,担保公司不像银行可以靠中间业务盈利,它就是靠风控这项‘独门绝技’踩着钢丝求生存。"安郁杰说。
省再担保集团2009年成立之初,省政府将其作用定位于帮助中小企业解决金融危机之后普遍面临的融资难问题。而就担保行业本身而言,风控是生命线,中小微企业又普遍缺乏有效抵质押物、抗风险能力弱。既要控制风险又要最大限度扶持中小微企业发展,如何破解这对看似无法调和的矛盾?
"这考验的是担保公司的业务创新能力。"安郁杰一语道破。成立四年多来,省再担保集团一直紧跟政策导向,深化与银行、信托、证券、融资租赁等各类金融机构的合作,不断创新业务品种和合作模式。
中小企业集合票据是近年来中小企业直接融资的一个重要渠道。造成中小企业融资难的一个因素是单个企业信用级别低,而中小企业集合票据则可以将多个企业捆绑起来,加上符合要求的担保和信用增进,统—冠名、统一期限、统一注册、共同发行,实现直接融资。由于中小企业自身不具备资本市场直接融资的资信等级,需要具备相应资质的担保机构对其进行增信,保证集合票据的成功发行。由主体信用评级较高的专业信用增进机构为中小企业增信,不仅可以帮助中小企业获得直接融资的机会与能力,也能够在一定程度上降低企业的融资成本。
作为省内唯一具备AA+主体长期信用等级的担保机构,省再担保集团积极探索业务创新,主动尝试运作集合票据信用增进业务。成立四年来,省再担保集团在中小企业集合票据方面一直持续发力并引领全国。2010年10月,由省再担保集团承担担保和增信的威海中小企业集合票据正式挂牌,该票据为威海船厂、威海港、蓝星玻璃、山东艺达等4家企业—次性融资5.5亿元,期限3年。这是省再担保集团成立后首个中小企业集合票据担保和信用增进业务。此后,该业务陆续服务了济南、潍坊、德州等地。
融资租赁作为近年来兴起的一种新型融资方式,方式灵活,效率高,解决了企业融资形式单一、融资难的问题,使企业可以利用较少的资金获得设备使用权,并先于其他同业企业引进先进技术和设备,从而创造利润。
2012年12月3日,省再担保集团联合山东省中西结合信用担保、银联担保和华信担保三家再担保体系成员共同运作的首支"中小企业融资租赁担保"业务成功落地。
在此项业务中,融资租赁公司以售后回租的方式为山东合力车轮股份有限公司提供融资服务,再担保集团和三家体系成员发挥各自优势组团为合力车轮提供担保,帮助其融资1.5亿元。合力车轮相关负责人表示,这项创新的担保业务品种使得该公司得以通过融资租赁这种融资成本较低、方式较为灵活的方式缓解了资金困难,有效避免了因资金不足影响生产能力、制约效益产出,有力推动了企业快速发展,进一步促进动车组件的国产替代。
2013年10月30日,省再担保集团牵头,联合再担保体系成员东营瑞银融资担保公司,与北京银行、齐鲁股权交易中心合作筹划成立了我省首支股权类集合融资产品——"集合股权贷/债",有效利用了齐鲁股权交易中心挂牌和拟挂牌企业的股权资源,拓宽了省内中小企业的融资渠道。
所谓"集合股权贷/债",是指多家中小企业联合起来作为一个整体,通过股权质押反担保模式共同委托一家担保公司为所有企业承担担保责任,依托其股权质押从银行获得贷款或在齐鲁股权交易中心发行私募债券。
该支集合股权贷/债,包括一支"集合股权贷"和一支"集合股权债",共为5家企业融资2800万元。通过集合股权债模式,为山东邦迪化学制品股份有限公司、山东绿野生物科技园股份有限公司、山东龙翔实业有限公司3家企业募集2000万元资金；另外2家企业通过集合股权贷模式募集资金800万元。
省再担保集团还为再担保体系成员度身定制了诸多专属产品。产品"保中保"的担保对象主要是再担保体系内的优质担保机构,担保方式主要为连带责任再担保和一般保证责任再担保。该产品由银行设计专属业务通道、专属再担保授信额度,由再担保体系成员提供担保,省再担保集团对每笔申保项目不再进行现场考察,对体系成员提供连带责任再担保或一般保证责任再担保。
"财银保"是由再担保体系成员对借款企业进行担保,省再担保集团利用自身信用优势对担保机构提供再担保增信。民生银行执行专属流程审批,给予借款企业利率优惠、担保机构宽限期支持。
创新仍在继续。2013年11月,省再担保集团与山东海航合作推出了"应收租赁款质押反担保"产品并成功落地。
再担保体系唱响
"齐鲁好声音"
有了好经,还要看谁来念。创新产品虽好,但创新本身就意味着风险,产品设计之外,关键还要看执行者的质量。
值得欣喜的是,近年来,由于省金融办加大了监管力度,对融资性担保企业准入和运作规范要求更加严格,担保企业总体质量进一步提高,越来越多的优质担保机构被准入再担保体系。2013年,省再担保集团全年代偿率仅为不到1.5‰,总体风险实现了可防、可控、可承受。
理想模式下,担保资金的1亿元可以放大到10亿元。按中小微企业平均贷款200万—300万元计算,这10亿元可以惠及300—500家中小微企业。成立四年多来,省再担保集团担保、再担保业务额累计达870亿元,扶持中小微企业14000余家(次),增加地方财政收入120亿元,为地方提供就业岗位(机会)87万个,拉动地方GDP1500亿元。其再担保体系模式实现了再担保集团、担保公司、金融机构、中小微企业合作共赢的良好局面,有力地推动了地方经济快速健康发展。目前,该模式已经走在了全国前面,其成功经验引得众多省市担保单位前来参观学习。
从宏观经济形势来看,货币政策趋于稳健,信贷刺激经济增长在弱化,经济增长乏力,总体形势不容乐观,中小微企业的经营困境短期内难有改变。去年6月份,银行出现了短期流动性困难,市场资金面趋紧,贷款难问题更加突出,部分银行提前抽贷,更加剧了贷款企业的经营困难。安郁杰认为,从这两方面因素看,贷款难可为省再担保集团拓展业务提供机遇,但贷款企业经营困难更增加了集团在保项目的潜在风险。
综合研判国际国内形势之后,省再担保集团董事会认为,2014年的工作既有重要机遇也面临巨大挑战。该公司将坚持"抓改革、促创新、控风险、快增长",加强再担保体系建设,不断优化再担保业务模式,提升合作质量。继续稳步准入优质担保机构,扩大再担保体系成员数量,提升再担保业务规模。争取到2014年底,再担保体系成员数量达到100家,一般再担保业务额突破110亿元,其他与体系成员合作业务达到70亿元。创新再担保业务合作模式。完善再担保体系管理办法,不断扩大和体系成员的合作面和覆盖密度。发挥再担保体系的集合优势,紧跟山东金改政策导向,不断深化集团与体系成员、政府部门、金融机构等的合作,力争在支持蓝黄经济区建设、一圈一带战略、服务三农和扶持科技创新产业发展等重点领域取得新突破。强化服务意识,充分发挥示范引领作用,利用集团作为国有大型担保机构的各类优势,在信息资源共享、业务培训等方面探索新途径,为体系成员做好软服务支持。
同时,省再担保集团还将继续提升业务创新水平,促进各类业务可持续发展。着眼于国家、地方产业扶持政策,特别是深刻领会十八届三中全会决定以及中央和省经济工作会议中均有提出的多渠道推动股权融资、提高直接融资比重的精神,充分发挥AA+资本市场长期主体信用等级优势,加强与中国银行间交易商协会、齐鲁股权交易中心等机构的合作,大力拓展直接市场增信业务,切实帮助中小微型企业拓宽融资渠道,提升业务产品层次,不断提高业务收益。在融资担保通、小贷保、应收账款质押担保、供应链担保、集合股权贷/债、股权质押担保、信托担保、融资租赁担保、工业园区担保等新型担保业务基础上,深化与政府部门、再担保体系成员、银行和各类中小微企业之间的合作,加大新产品研发力度,不断开发出符合集团实际、满足客户需求的业务品种。
日前落幕的"山东省再担保体系第二届业务合作大会"上,再担保体系成员共同发表了《山东省再担保体系宣言》,向社会做出了"牢记使命、秉承宗旨,诚信立业、合规经营,团结互助、共谋发展,开拓创新、提升实力、遵纪守法,廉洁自律"的庄严承诺。
铿锵有力的誓言,发出的是淳朴厚重的"齐鲁好声音"。可以预期,未来的担保行业中,"山东模式"的声音必将传得更远、叫得更响。
