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沙元森 随着各类创新金融产品的推出,理财观念已经深入人心。但是也有不少人在理财时掉进了投资陷阱,不但没有得到预期的回报,反而落得血本无归,其中非法集资为害尤甚。尽管各地频频曝光相关案件,仍然有很多人前仆后继,成为新的受害者。要遏制非法集资,除了司法机关的严厉打击,更应当源头下功夫,通过不断深化金融业改革,拓宽居民的投资渠道,最终清除集资的土壤。 不可否认,非法集资有很强的欺骗性和诱惑性,一些缺乏风险意识和金融知识的人往往会不自觉落入陷阱,尤其是手中握有闲散资金的老年人很容易成为非法集资活动的目标人群。在加强宣传教育的同时也当认识到,非法集资之所以屡屡得手,并非全是利用了一些人的无知和贪婪。因为,非法集资猖獗的地方,大多还存在着群众投资无门和贷款不易的问题。
随着中国经济连续多年的稳定增长,民间财富也有了迅速积累,随之而来的问题是老百姓如何实现“钱生钱”。传统的理财方式,不外乎是存银行,买股票,购房产、黄金等,但是对很多人来说,这些年的实践证明,存款通常是“负利率”,炒股赚钱更难,而房价、金价又已逼近“天花板”。面对民间“小散”的闲散资金,一些银行似乎并无太多兴趣,对小储户还有一些歧视性的规定,银行服务更热衷于向大集团、大企业、大客户、高端群体倾斜和配置。所以,余额宝等互联网金融产品的出现很快就吸引了8000万以上的客户,其中小客户当属主力。另外,一些民营企业尤其是小微企业的贷款难,也迫使他们把目光转向了民间资本。一些人正是看到了这个市场空间,打着投资理财的旗号进行非法集资。
民间资本市场出现的问题已经受到了重视,各级政府都提出要加强监管,民营银行的试点工作也已展开。发展民营银行,既是对民间资本的引导,也是发展普惠金融的切实步骤。民营银行的出现将打破国有商业银行的垄断局面,使金融业真正成为竞争性服务业。竞争的压力将使银行改变观念,改进服务,就像他们以类余额宝产品应对余额宝一样,最终让那些原来在资本市场不被重视的小散户得到实惠。
随着信息技术的发展,金融创新应该会层出不穷,与此相比,监管总会呈现相对的滞后,一些打擦边球的非法集资也许还会以新的名目出现。要想走在问题的前面,必须继续深化金融业改革,健全多层次的资本市场体系,让更多的人拥有更多的途径获得财产性收入。如此,才不会有那么多人因为找不到“钱生钱”的门路落入非法集资的陷阱。
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