日前，中国银行业协会发布《2013年中国银行业理财业务发展报告》。报告显示，截至2013年底，银行
理财产品累计募集金额68万亿元，较上年大幅增长37.9% 。“但在这个看似银行和理财者双赢的背后，银行始终是占据主动的”。岛城一名股份制银行员工告诉记者，如果市民购买一款理财产品没有达到预期收益率，那么风险是由购买者承担的 ，而如果这款产品的收益率高于预期，那么高出的部分都将进入银行的腰包，市民对此一无所知。
调查：理财产品收费多写在说明书上 “现在买理财产品，没听说有要交费的，相反银行还经常给送小礼物呢。”经常购买银行理财产品的常女士告诉记者。那么银行年报中理财收益究竟从何而来？6月25日，记者采访多家银行理财师，得到的答案都是不收
手续费。岛城一家股份制银行支行理财师告诉记者，在理财产品说明书可能会有一些收费标准，但一般都不会向投资者进行太详细的介绍。
那么，银行销售一款理财产品，有多少费用呢？以建设银行发布的“乾元—日鑫月溢”开放式资产组合型人民币理财产品风险揭示书为例，风险揭示书上详细写明了该产品的费用说明与收取方式。“本产品不另收取申购费用和赎回费用。本产品收取的固定费用为产品托管费和产品销售费。其中，产品托管费不超过产品基础资产日均托管规模的0.05%/年、产品销售费为客户投资本金日均余额的0.8%/年。扣除上述固定费用后，若基础资产运作的实际年化净收益率超过客户预期年化收益率，则中国建设银行收取超出的部分作为产品管理的费用；扣除上述固定费用后，若基础资产运作的实际年化净收益率不超过客户预期年化收益率，中国建设银行将不再收取任何费用。”
另外，在招商银行的一款已发行的理财产品说明书上，明确列出了理财计划的收益率(理财计划收益率=理财计划资产组合收益率-托管费率-销售费率-投资管理费)。
提醒：不同银行的收费标准不同 记者查看各家银行理财产品说明书发现，发现各家收费金额都不尽相同，同一家银行的不同理财产品，收费金额也不相同，但每个理财产品都至少收取理财客户的三项费用。首先是销售服务费，销售服务费要支付给客户经理等人员，收费比例在0.5%左右。托管费也是购买理财产品时必收的费用，托管费是银行为托管理财资产而收取的费用，收费比例为0.05%左右。还有一种收费是最不透明的，那就是“产品管理费”。“一般银行对外介绍理财产品的预期收益率是已经扣完费用的净收益，但如果最终收益超过预期，那么超额收益会被银行全部拿走。”
除了以上三种费用外，投资者购买理财产品还要付出一些损失。比如一款理财产品期限为60天，起息时间在购买之后4天，4÷60=6.67%，这是一个相当大的折扣，如果银行宣称这款理财产品的年化收益率是5% ，考虑到资金被实际占用的天数大于实际计息天数，客户实际得到的年化收益率是4.5%左右。同样的道理，到期时间并非到账时间。投资者在银行柜台办理赎回业务的时候，会被告知资金的实际到账时间要晚2～5天，考虑到资金的时间价值，银行说的年化收益率又要进一步打折扣。 记者 王荣
（来源：半岛网-城市信报） [编辑: 李敏娜]
