半岛都市报7月6日讯(记者 孙晓琳) 农业银行青岛四方支行的理财师吴新宇,去年第一次参加山东省理财师大赛。他得到的经验是,一个大型理财方案的制订,需要团队成员间的密切合作,互相沟通才能将方案制订得更加完善,也才能为客户提供更全面的服务。
记者了解到,吴新宇目前还在做一线零售业务,跟客户打交道的机会比较多。“我负责的区域,退休老年人比较多,所以理财方式上,我更偏向于稳健保本。”他认为,在目前不是很好的市场环境下,风险把控应该放在第一位,风险把控比高收益更加重要。
他建议,退休老人可以将一半的资金用于定期存款,或者加点“保本保息”的理财产品。三分之一的资金可以用于购买银行中低风险的短期理财,收益率多是在3.5%至4%。若是风险能力稍微高点,可以再推荐拿出一小部分资金投资偏股票基金。目前的股市还有一定的投资机会,风险承受能力较高的客户可以适当地配置一点热门题材的股票型基金。所有的投资搭配加起来,平均每年的预期年化收益率在3.78%,稍稍跑赢通货膨胀。
“如果资金只定存在银行,目前的行情,很容易造成资金负增长。”他说,建议客户大部分配置保值防守型的产品,根据自身风险承受能力,小部分搭配进攻型产品。此外,对于普通的投资者来说,他不太建议触碰信托类产品。因为信托类产品的起投通常在百万元以上,而且高收益也伴随着高风险。
理财师大赛报名咨询电话80889614。 （来源：半岛网-半岛都市报）
