随着互联网宝宝军团年化
收益率逐步下滑，能理财的网络保险产品异军突起。这些保险产品大部分宣传预期年化收益率超过5% ，最高的为6.8% 。门槛多是在1000元，最低至1元。不过记者发现 ，几乎所有产品都用不起眼的字体介绍，最低保底收益率2% 。业内人士建议，市民要看重保障作用，而不是紧盯收益，提前支取或有本金损失。
网销保险收益率高达6.8%
近日，随着互联网“宝宝”军团收益率逐步下滑，一些具有理财功能的保险产品凭借其高收益，受到市民热捧。记者浏览了淘宝保险理财频道，共有30款理财产品，其中收益在5%～6% 之间的有16款，收益达到或超过6%的有5款，而在5% 以下的有7款，此外，有两款产品随持有期限长短 ，浮动收益最高达6% 。起投金额方面 ，最高为1000元，最低的则为1元。
预计年化收益率最高的，是珠江人寿在淘宝上推出的一款万能险产品 ，高达6.8%，起投金额1000元，最低保底年化收益率2.5%。不过该产品对期限要求比较高，最低持有时间需两年。退保方面，据产品介绍，发出退保或部分领取请求3个工作日内，相关金额将进入余额宝账户。
国华人寿推出的一款新版理财宝产品，收益可随持有时间增加而增长，本质也是一款万能险。据产品介绍，该产品起投金额为1元 ，留存31天时预期年化收益率为4%，留存91天时预期年化收益率则增长为6%。此外，该产品31天可领取，领取仅需T+1天内到账。
记者发现，与传统的万能险产品不同，线上购买的这些理财类万能险产品均不包含任何初始费用，无保单管理费和风险保险费，犹豫期退保不收取手续费用。
实际保底收益最低为2%
记者查询发现，截至6月2日，互联网“宝宝”军团年化收益率已全线破5。余额宝7日年化收益率为4.660% 。最高的百度百赚利滚利版，其7 日年化收益率也不过4.990%。最低的是微信理财通，7日年化收益率为4.502%。
与互联网“宝宝”收益率相比，能理财的保险产品似乎还是具有不小的吸引力。然而 ，在这30款产品中，记者发现有22款产品 ，明确表示有最低保证年化结算利率2.5% ，弘康人寿2款万能险产品则承诺最低保证年化收益率2%。此外，还有4款产品表示有保底收益，但未明确介绍收益如何。
剩下2款产品 ，则未注明是否有保底，其中一家名为“复星保德信人寿”的客服人员介绍，“根据监管规定，最低保底收益率是2.5%。”在其发来的一份产品说明中，记者也找到这一条款：“前十个保单期间内，最低保底收益率为每年2.5%”。而另一家“弘康人寿官方旗舰店”客服人员表示，“根据国家规定，投连险不能承诺保本保收益，不过 ，我们目前的收益都是达到预期年化收益率的。”
不到期赎回或有本金损失
某寿险公司客户经理邱晓梅则告诉记者，带理财的保险产品一般是按照当前市场情况和过往收益率水平，计算出一个预期收益率。她认为，不同的公司运营情况不同，如果公司运营状况良好，那么年化收益应该会不错，万一运营状况不好，那就达不到预期年化收益率了。
有业内人士表示，市民在选择保险时，不要盲目跟风，只看高收益而忽视其中收益率达不到的风险，要理智消费，选择适合自己的保险产品 ，最重要的就是要注重保险保障功能。此外，保险产品都有一定固定期限，一般为1至2年，最短3个月，流动性与货币基金相比较差，因为货币基金可以T+0赎回。
投资者在投资保险产品时，要和自己资金使用情况相匹配。在产品未到期时就取出，可能会有本金的损失。“非赎回期赎回时需要扣除赎回金的5%，赎回金是指本金和当时的收益相加的总额。”“弘康人寿官方旗舰店”客服人员说。
先确定项目，再凭借高收益揽资金
这些能理财的保险产品如何实现高收益？记者在一款预期年化收益率为6% 的弘康人寿在线理财的投资连结型保险理财产品简介看到，该产品投资回报率是不固定的，未来投资收益也具有一定的不确定性，保单价值还是要根据保险公司实际投资收益情况确定。
在投资方向上，弘康人寿客服人员表示，主要是对银行存款、债券，债权投资计划、不动产投资计划，集合资金信托计划，债券型基金，货币基金、银行短期理财、债券回购等五个类别。投资比例分别为0～80% 、0～70%、0～70%、0～10%、0～20%。
珠江人寿保险工作人员向记者表示，其投资运行模式为：先确定投资项目，锁定风险和收益，通过精算制定产品价格，销售产品获得保费收入，将保险资金运用到既定项目当中。在该模式中，较高的预期收益使公司可以在较短的时间内获得大量的投资资金，通过投资实体项目获得较好的回报，按预期收益返还给客户，形成良性循环。记者 王琦
（来源：半岛网-城市信报） [编辑: 李敏娜]
