文/晏扬
近几年,各种网贷平台进军大学校园,搞得鸡飞狗跳。国有银行进军校园贷市场,可谓正当其时,既是大学生的一大利好,也会挤压网贷公司在校园的生存空间,“良币驱逐劣币”是一个可以期待的结果。 某国有银行近日推出“校园贷”,可为高校学生量身打造小额信用循环贷款。据了解,考虑到学生收入不稳定,该行的校园贷推出中长期贷款,覆盖了毕业后入职阶段,贷款金额最高8000元。而在此之前,另一家国有银行也推出了针对在校大学生群体的互联网信用贷款产品。
近几年,各种网贷平台进军大学校园,搞得鸡飞狗跳,留下一地鸡毛。不少大学生掉入高利贷陷阱,被逼得走投无路,甚至有的因此自杀。客观而言,一些大学生缺乏自律意识、盲目借贷是一个原因,另一方面,则是一些网贷公司故设陷阱、大打法律擦边球,乃至以违法的方式诱贷、骗贷、暴力收贷。乱象纷呈的校园贷,亟待整顿和规范。
整顿规范校园贷既要依靠行政力量,也可借助市场的力量。国有银行推出校园贷产品,正是以市场竞争的姿态,以高质量的产品和服务占领校园贷市场,以期达到“良币驱逐劣币”之效。其一,国有银行推出的校园贷产品利率较低,有望彻底消除附着在校园贷身上的“高利贷”色彩；其二,国有银行校园贷的贷款期限较长,借贷大学生有充分的还贷时间,不必担心时时被逼债；其三,国有银行校园贷对授信额度进行了控制,以避免有些大学生过度借贷,这既是出于控制银行自身风险的考虑,同时也是对借贷大学生负责。另外,相比各色网贷公司,国有银行有充分的信誉保证,放贷、收贷等环节的操作更加规范,在某种意义上,“国有银行”本身就是最大的竞争优势。
尽管人们对校园贷的看法不一,但不少大学生确有借贷需求,这是无法回避的现实。当国有银行不进入校园贷市场,这个市场就会被形形色色的网贷公司占领；当在校大学生找不到正规借贷途径,便容易屈服于各种暗藏陷阱的校园贷产品。就此而言,国有银行进军校园贷市场,可谓正当其时,既是在校大学生的一大利好,也会挤压网贷公司在校园的生存空间,“良币驱逐劣币”是一个可以期待的结果。
当然,国有银行进军校园贷,需要避免重蹈当年“信用卡进校园”的覆辙。为此,应当针对大学生自律意识不强、可能盲目借贷的特点,在授信、放贷等环节严格把关,把这件好事真正办好。譬如,可以规定大学生借贷需其家人知情或同意；再譬如,可以根据借贷大学生的日常消费支出情况合理审批授信额度。同时,借贷大学生也要加强自律意识,根据自身实际情况合理借贷。国有银行校园贷虽好,但借钱总是要还的,天下没有免费的午餐。
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